当心！信用卡还款的危险地带你知道吗？

中国银联近日发布的数据显示，今年“十一”黄金周期间，银联卡跨行交易总金额和交易总笔数同比分别增长25.4%和19.5%。黄金周用信用卡“血拼”的持卡人，现在要考虑信用卡还款的事情了。对于不常用信用卡的持卡人，信用卡还款的几个危险地带需要当心。

　　外币还款或要额外购汇

　　根据中国银联提供的数据，这个“十一”黄金周银联卡境外线下交易金额同比增长17%，交易笔数同比增长24%。

　　境外“血拼”，信用卡里难免会产生外币消费。对于不同的信用卡，外币还款是有讲究的。如用银联标准信用卡和部分银行发行的全币种信用卡，在境外刷卡后，会直接以人民币记账，最后用人民币还款。但是对于更常见的双币卡，外币消费往往需要购汇还款。

　　很多信用卡持卡人为了方便，选择与借记卡绑定自动还款（将信用卡和借记卡绑定在一起，每个月的还款日前一天银行会自动把借记卡的钱转到信用卡上完成还款）。与本币不同，如果是外币消费，即使绑定了自动还款，也未必高枕无忧。因为持卡人在填写自动还款申请表时，一般会勾选人民币账户，而不会注意勾选外币账户。这样银行就会默认自动还款仅针对人民币账户，外币账户需要持卡人额外购汇还款。

　　临时额度需一次性还清

　　“十一”黄金周历来是消费高峰，很多持卡人的信用额度不够用。节前，不少持卡人收到银行工作人员的电话或短信，询问是否需要临时调高信用卡的额度。临时额度一般会默认一个月或一个记账周期，到了还款的时候，临时额度一定要一次性全部还清，不能分期还款也不能按照最低还款额还款，如果临时额度未能按时还款，则视为逾期。

　　目前，各银行都在鼓励信用卡分期还款，在送出对账单的同时，会给出分期还款的建议，只是很少有人留意临时额度不在此列。原因在于与信用卡固定额度不同，临时额度不是循环授信，有一到两个月的有效期，超过有效期，信用卡将会自动恢复为原来的信用额度。

　　例如，如果你的信用额度是10000元，银行主动提高至15000元，假如你实际消费13000元，那么下一个账单日的最低还款额变为10000×10%+3000=4000元；　如果选择分期付款的话，只能将10000元进行分期付款，额外的3000元不能分期，必须在到期还款日一次还清。

　　刷卡超额会有“超限费”

　　对于没有提高临时额度的持卡人，也不能高枕无忧。因为你明明只有10000元的信用额度，也可能在假期里刷了超过10000元。如果超了，那么超出的部分可能会被收取“超限费”。对于超限费，有的持卡人认为，当刷卡消费金额刚好超过信用卡额度一点点，如果临时调额未必那么快，如果能额度松动也算是银行的灵活服务。也有持卡人认为，类似于“超限费”这类不太常见的收费名目，平时很多消费者都不知道，而假期刷卡消费频繁，有时候不知不觉就“超限”了。

　　根据央行规定，一般银行允许消费者当月实际消费金额超过信用额度的10%。但是针对超过信用额度的部分，大部分银行免收超限费，部分股份制银行会收取超限费，具体收取金额一般是超过信用额度部分的5%，按账户每月收取1次，最低10元，最高200元。关于信用卡超额透支，一些银行也并未提前告知用户。因此，持卡人需牢记自己的信用额度，如果当月额度不够用，可以给银行客服中心打电话，临时提高信用额度，避免触碰红线。还要提醒的是，如果临时额度内的刷卡金额没有及时还款，也会形成“超限”。