已有房贷要不要转lpr？我的房贷利率上浮25%，有必要改LPR吗？

时间：2023-12-21 09:03:42 浏览量：

房贷20年利率基准利率上浮10％有必要转换成LPR吗谢谢

关于存量贷款利率是否应该转化为LPR，这类问题不少，这里面有对央行2019年30号公告误读的成分。实际上，不存在应不应该转换的问题，也就是说，贷款人没有选择转与不转的权利。

哪些存量贷款利率必须进行转换？

根据央行30号公告，所有2020年1月1日之前签订的个人住房商业贷款合同，贷款利率都必须由参考基准贷款利率定价的浮动利率转换为LPR加点，转换时间由2020年3月1日开始，到8月31日之前完成。只有仅剩下一个重定价周期的个人住房贷款合同可以不进行转换。2020年1月1日之后签订的个人住房贷款合同，全部采用LPR加点计息。

如何将存量贷款利率转换成LPR？

虽然转与不转没得选择，但在转换方式上，还是有两种方案可供选择：一种是转换为LPR加点，另一种是直接转换成固定利率。其中，转换时的LPR是以2019年12月发布的LPR为基准。根据30号公告，无论是转换为LPR加点，还是转换为固定利率，在下一个重定价日之前，转换后的利率水平必须与转换之前执行利率水平一致。转换之后，加点及固定利率保持不变，并且不能再次转换。在下一个重定价日之后，转化为LPR加点的，每一个重定价日起至下一个重定价日，执行贷款利率以最近一个月的LPR加点计算。

以题主的贷款利率为例，基准贷款利率五年以上为4.90，上浮10%实际利率5.39，2019年12月五年以上LPR为4.80，那么，转换后的贷款利率为LPR+59基点，或者固定利率5.39。

选择哪一种转换方式比较有利？

由于当前利率下行趋势已定，所以转换成LPR+59基点比较划算，而且早转换早受益。2020年3月五年LPR为4.75，4月五年LPR已降为4.65。假设题主是在3月份完成转换的，而贷款合同的重定价日为2020年4月1日，那么在4月1日之后，实际执行的贷款利率将由5.39降为5.24，如果贷款额为70万元，等额本息方式，则转换之后，一年可节省708元。当然，如果转换时选择的是固定利率，那就无法享受到这一实惠了。

我房贷利率是6.125%，是否应该转换LPR

你的贷款利率太高了，建议调换LPR，为什么？请往下看。

4月20日，央妈公布4月LPR时，

1年期和5年期以上的双双降低，

前年买房的姐姐，问我对她的贷款有什么影响，哪个划算。

当时也在群里问大家，奈何一圈讨论，没给出最终答案。

我这两天研究了下，和大家分享分享，

。。。。。

央行周一把LPR双降，实际是在降息。

传统降息，是降我们去银行存款和贷款的利率，

这种方法，见效快，但效果差，它会导致钱留到股市或楼市，

所以，去年10月央行做了个改革，以后买房子，房贷利率都跟着LPR走，

LPR是一个贷款利率，央行每个月20号会公布一次，每月一调整。

我在中国货币网上截取了LPR从去年以来到现在的走势图，

LPR一直在下降，

然而，这次调整，不像前几次比较平稳缓慢，下行明显，

皆因现在经济压力大，央行只能加大放水力度，降低贷款利率。

这对我们房奴是有利的。

01、即将要买房的

你的贷款利率在下降。

现在银行发放的房贷利率=近1月LPR+点值，

比如，我明天买房，近1月LPR就是3.65%，上海这边银行普遍要加55个基点（不同地区可能不同），

那我的贷款利率就是4.65%+0.55%=5.2%,

贷款100万，30年，LPR4.65%，月供5156.37元；若LPR4.75%，5216.47元；

LPR降10BP，月供少60.1元，够我每月能多喝3杯奶茶。

从现在的经济形式看，后面LPR大概率还得降，

刚需买房，我觉得今年或许是不错的机会。

LPR降低，除了对新买房的很友好，

对我们已经买房的，也有好处。

02、已买房

一、去年10月前，用基准利率买房

我姐姐最近经常接到她建行的短信通知，让她去把固定贷款利率转成LPR，

她是2018年1月11日，贷款30年，5.88%的利率，

改成LPR浮动利率，她得留意2点：

1、【点值】是多少

转换后的房贷利率=近1月LPR+点值，

具体怎么算，

就是，拿原房贷利率—LPR定价基准利率4.8%。

其实你不用太操心，银行会自动帮你算好。

每个人的都不一样，和你现在的房贷有关。

你现在的房贷低，加点就低；现在房贷高，加点就高。

比如我姐的【点值】比较高，1.08%。

2、哪种“利率调整方式”

可以选择——

1、放款日对应的同一天

2、每年的1月1日

如果我姐选第一种，她得等到2021年1月11日，根据到时2020年12月的LPR+1.08%。

如果选择每年的1月1日，等到2021年1月1日，根据2020年12月的LPR+1.08%。

我姐这种情况比较尴尬，贷款日在1月，

不管选哪种方式都一样。

若放款日在4月20日以后，她这时候要换的话，贷款利率=4.65%+1.08%=5.73%，

贷款利率降低了0.15%。

二、去年10月份之后，用LPR买房的

选择每年1月1日的，LPR已今年1月1日调整哎，下次得到2021年1月1日；

选第2种方式的，去年10月以后买，放款日最早的也得在10月份，

等看看今年9月及以后的LPR，有可能比现在低呢。

就算4月-9月LPR不变，4.65%，也够低了。

三、今年把基准利率换成LPR的

已经转换过的，LPR再怎么降低，都和你没有关系。

不要觉得，自己不管，不去做任何操作，就会一直是固定利率，

不是的，如果你不愿随LPR，也要到银行app上确认，

建行是截止8月31日，在这之前，

如果你不自己选好是固定利率，还是随LPR走。

最后都批量改成默认随LPR浮动。

我的房贷利率上浮25%，有必要改LPR吗

2020年从3月1日开始，银行会通知我们重新选择房贷利率方式，有两种选择，换成LPR浮动利率或固定利率。选择机会只有一次，必须选，选了不能反悔，因为不能重选。

利率公式

以前的房贷利率=基准利率×（1+浮动）

转换后房贷利率=LPR利率+加点

为什么要换成LPR利率

以前的房贷锚定的是贷款基准利率，而LPR是贷款基础利率（简称LPR利率），那么两者有什么区别呢？

基准利率（政策利率）：由央行决定，比较死板，不能及时反应市场情况。

LPR利率（市场利率）：由国内18家商行报价后，剔除最高价和最低价后取的平均值。

利率市场化就是由市场的总需求和供给来决定利率的高低，中央将放开行政管制。从国外实行利率市场化的经验来看，利率市场化后，银行存款利率会上升，银行理财产品多元化，贷款利率则会下降。利率市场化是一件有利的事情，所以央行现在要取消基准利率，转换成LPR市场利率。

以前的房贷利率

房贷利率=基准利率×（1+浮动）

基准利率：由央行决定的，2015年后到现在一直是4.9%，没变过。

浮动部分：自从调控房市，房住不炒后基本上首套房会上浮20%，二套房上浮30%不等，各地有差异，具体要看贷款合同。

举个例子，张三的房贷利率约定的是基准利率上浮10%，房贷利率=基准利率×（1+浮动）得出：

张三房贷实际利率=4.9%×（1+10%）=5.39%

签订房贷合同后，只有基准利率会变，浮动比例不会变。如果每年还款额变高了，说明基准利率上调了，如果每年还款额变少了，说明基准利率下调了。

转换LPR后的房贷利率

LPR模式房贷利率=LRP+固定加点

LRP房贷利率：一年只调整一次，以上一年12月公布的的五年以上LPR贷款利率为准，2019年12月发布的五年以上LPR贷款利率是4.8%。

固定加点：加点算法比较关键，因为“加点”在合同剩余期限内是固定不变的，公式：

加点=原合同约定利率—2019年12月的LPR

还是张三的例子，原房贷基准利率上浮10%后实际利率为5.39%，我们来算下转换成LPR后张三的固定加点是多少？

加点=原合同约定利率（5.39%）—2019年12月的LPR（4.8%）=0.59%

这个0.59%就是今后房贷的加点固定值，以后房贷利率=LPR利率+0.59%。未来LPR利率会发生变化，但0.59%的加点是永远不变的。如果LPR上调，每年的还款额就会变高；如果LPR下调，则每年的还款额就会变低。

这个固定点差可以像张三一样是正数，也可以是负数。比如我家的房贷，10年前贷款时约定基准利率打7折，也就是4.9%×70%=3.43%，加点=原合同利率（3.43%）—2019年12月的LPR（4.8%）=—1.37%，负数。我家以后的房贷利率=LPR利率—1.37%，是不是很爽？

可是，比悲伤更悲伤的事就是七年前我提前还贷了，当时还是金融小白，这么低的贷款利率去提前还款，那就有些“傻”了，如果有提前还贷想法的，一定要先算清楚，再做决定。

LPR和固定利率哪个好

央行给我们提供了两个选择，只有一次机会，一是LPR利率，一是固定利率。

如果选择LPR利率，那么房贷利率会随着LPR利率变化，每年调整一次。

如果选择固定利率，就会按同一个利率一直执行下去，不管以后LPR如何变化，都和我们没有关系。

长远来看，利率下行是一个趋势，全世界范围内都有这样一个规律，当国家发展到一定程度之后利率就会下降，所以利率下降的概率是远远大于上行概率的，具体如何选择的话可以再找银行相关从业人员咨询以后再做判断。

如果对您有所帮助的话可以采纳一下[祈祷]

房贷利率6.12要不要转lpr

房贷利率高达6.12，你这个不用考虑直接转换Ipr。转换截止日期到今年8月底。为什么建议你转的，我列以下几点你可以参考下，希望能帮助到你做个选择。

1.疫情以来，全球经济前景不好，为了提高大家的消费能力，各国都降低贷款利率，甚至个别国家都出现负利率时代。

2.翻翻央行以前房贷利率可以看到，从以前的高利率到现在已经降了很多。而且央行后期会对Ipr大力支持。

3.随着中国经济增长速度的平稳下降，利率持续下行是个不可逆的趋势。

自去年8月份至今年2月份，1年期LPR利率已经从4.25%下降到4.05%，5年期利率从4.85%下降到4.75%。再加上国际疫情的发展，对经济的冲击，利率下降是必不可少的办法。

4.再说都6.12的利率了，转换也不亏起码能少不少钱呢。只要不是基础利率打折的，不用怕直接转就是，大趋势不可逆。

5.房贷是咱们老百姓唯一一次杠杆理财，现金为王的时候尽量不要提前结清贷款，贷款能贷多长时间，贷多长时间。

希望我的建议会对你有所帮助。

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房贷24年，利率上调百分之三十，6.125，要不要转LPR

1、首先我们说说什么是固定利率：就是说以后的每一年利率是保持不变的，这个利率就是签订合同时的利率，而LPR浮动利率就是随行就市，可能会上升也可能会下降，因此你的利息支出也受之影响。

2、那么究竟选择哪个比较合适呢？如果选择固定利率，那么当LPR浮动利率下降时你是无法享受到的，当然如果LPR利率是上升的话，你的利息支出也是不受影响的，也就是说利率上升还是下降雨女无瓜。那么相反如果选择浮动利率就要雨女有瓜了。

3、对于选择浮动利率和固定利率，很多专家都建议选择浮动利率，因为LPR浮动利率长期来看是下降的趋势，根据央行公布的半年以上的LPR，已经从4.8%降低到4.7%了，LPR每月都会公布，但是房贷利率不是每月调整，最短周期是一年。

4、针对这个选择，很多楼市专家都做了简单的调查和采访，两种利率各占50%。

5、选择固定利率的购房者，主要是以刚需为主的人群，因为他们现金流较为稳定，比较在意的是每月锁定房贷，如果是浮动利率万一上涨了会影响到他们的生活。

6、而选择浮动利率的大多数人都是房产一族，比较关注房地产的。他们认为一套房子在我手里不会太长时间，能省一点是一点，比较在意短期利率的上下浮动。