年金险的优点和缺点
俗话说的好“技多不压身”,无论你是否打算买年金险,关于年金险的优点和缺点大家还是有必要了解一下。
我们先来看看优点:
1.收益明确
年金险最大的魅力,就是收益明确,一切清清楚楚。
你在什么时候可以领钱,领多少钱,领多久,都会白纸黑字写在合同上,保险公司一定可以给到。
别小看这点,年金险可以保证几十年,甚至一辈子给到我们这个固定收益,有多少投资手段可以做得到?
无论市场的投资环境如何变化,也不管保险公司的投资利润高还是低,哪怕保险公司已经负利润了,只要是合同已经约定好的收益,到了约定的时间就可以领取。
2.安全性高
巴菲特提出过三条原则:
第一:尽量规避风险
第二:守住已支付保费
第三:牢记前面两个原则
所以,无论是哪类投资渠道,安全性绝对是放在第一位的。
而近年来,各类财富工具热火朝天,很多人没有专业知识、经验和洞察力,只看到利益盲目投入,忽略了风险,比如投资基金、股票,很多人白白当了一把韭菜。
相比大部分财富工具不保底的风险,年金险产品可以帮助消费者有效地守住自己的本钱,甚至在极端情况下,如果银行破产,按国内监管规定,在同一银行内最高仅保障50万存款。
而如果出现保险公司破产的情况,消费者的个人保单会转移到其他保险公司继续履行,不会受到影响。因此,年金险产品更加的安全、稳健。
3.按时给付,专款专用
我们买年金险,大部分人的主要目的无非是2个:
- 给子女准备教育金
- 给自己准备养老金
因为年金险的给付方式和社保养老金很相似,定时定额领取,也就是到了约定的时间我们才可以按照合同要求,领取约定好的金额。
既不能提前领取,也不能多领,专款专用,能够有效避免因过度领取而导致在需要用钱的时候,出现资金紧张的情况。
接下来,我们在看看年金险有哪些缺点。
1.收益一般
年金险收益虽然明确,但确实不算太高,即使持有十几二十年,现在最高的年收益也只是接近4%,能达到3.5%都算不错了。
如果你是精通基金、股票的理财高手,这个收益自然看不上。
2.灵活性差
因为定时定额领取的规则,投保年金险就代表着我们手上必须有一笔闲钱可以长期不动,购买年金险后也不会影响家庭的正常生活支出。
但如果家庭发生什么意外急需用钱,想把年金险里的钱取出来,那就是退保;可能会有大亏损,交十万可能只退回六七万。
但真急需用钱的话,可以考虑保单贷款,但可贷款额度也有限。
所以一旦购买年金险后,就要做好长期不动这笔钱的打算,几十年后,再按照约定领取保险金,如果中途需要用钱的话,年金险也帮不上什么忙,除非亏损退保取现,但这往往是最后的无奈之举。
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