引以为戒：信用卡透支1200元 最后还了4万多本息！

时近年底，办了信用卡的宜昌市民可得查查自己的卡有没有欠款和逾期记录了。连日来，多家银行通过登报公示的方式，公布了该行信用卡逾期的欠款人姓名及身份证号码。什么样的持卡人会因欠款被银行登报？如果置之不理有什么后果？昨日，记者采访了多家银行业内人士。

有被公示者本息翻40倍

记者查询得知，从2012年开始，宜昌多家银行就开始通过公示持卡人信息的方式清收欠款。

但各家银行对于透支信用卡的持卡人公布信息的标准并不一致，有的银行仅公布持卡人的姓名和身份证号码，有的银行还公布了透支者的家庭住址和欠款罚息金额。

从公布的身份证号码归属地以及家庭住址看，拖欠者大部分都是宜昌本地人，年龄跨度从“60后”到“80后”均有。拖欠金额最低为数千元，高的30多万元。这些款项均包括了透支本息。

值得注意的是，信用卡透支逾期后，成本高昂。银行公示的一名“70后”男子杨勇，透支本金仅1200多元，而透支本息达到了4万多，翻了近40倍。

在采访中，不少公示的银行并不愿意谈及欠款细节，但强调这些被公示的对象都是因为信用卡长期透支不还，银行工作人员上门或电话催收也无法联系的情况下才公布的。“对于公示的名单，银行信用卡管理中心是经过筛选的。”某商业银行信用卡中心经理介绍，主要是针对一些恶意透支，或信息变动多次无法联络的信用卡透支者，一般逾期在3个月以上。

据了解，银行公示有两个目的，通过公示联系失联的持卡者，同时履行告知义务，方便下一步用法律手段催收恶意透支者。

某商业银行业内人士透露，一般针对信用卡欠款的认定标准有三种，恶意透支、无意逾期和无力偿还。

恶意透支者主要为逾期三个月以上，银行有权上诉并公布名单，这将影响逾期者的信用，在贷款、个人信用上都会留污点，并且最终将付出更多成本还清预期利息。这也是银行公示的主要对象。

无意逾期者主要为偶然忘记还款的持卡人，或未注销信用卡收取年费。一般及时还款或注销卡后，即不会被银行催收，但对个人征信记录有影响。

无力还款者主要在透支信用卡后无力偿还，但在还款期限前，及时与银行联系申请延期还款和利息优惠，得到银行认可后，也不会被催收。

相比起登报公示催收的高调，记者发现，银行对于信用卡用户的具体违约数据都非常谨慎。宜昌某商业银行信用卡中心负责人告诉记者，刊登“媒体公告”属于催收手段的一种，后续可能会采取更严厉的催收方式。

一般银行会采取短信提醒、信函通知、电话催收、上门催收的方式，在多次催收无果后，才会采取公安协助催收、律师协助催收、媒体公告催收、民事诉讼催收等方式，催收程度依次递增。

无力偿还“赖”不如“谈”

记者查阅近年来信用卡逾期违约的案件发现，不少逾期被***的持卡人，大多数都是冲动大额消费套现，或者办理分期消费后无力偿还造成。

如猇亭法院就曾审理过一起信用卡诈骗案，宜昌男子王某用房产抵押，申办了额度为15万元的信用卡，透支购买了二手轿车，并套现用作日常消费。后无力还款，虽经银行50多次催收，仍借口拖延还款。最后被法院判处***三年，缓刑三年，罚金五万。

对此，记者提醒，如果透支信用卡后实在无力偿还，也请提前与银行联系，采取商谈的方式延期还款，让银行看到你偿还的诚意，避免因逾期违约承担更大成本。

对于常常透支信用卡的持卡人来说，也有好消息，那就是信用卡的滞纳金将停收了。今年央行下发《关于信用卡业务有关事项的通知》，《通知》要求，各商业银行2017年1月1日起取消信用卡滞纳金。近日已有多家银行发布公告，开始提前着手落实新政，纷纷用违约金替代滞纳金。

两者之间的区别是，滞纳金计费方式采用的是按月复利，俗称“利滚利”，持卡人常常出现欠款越滚越多的情况。而信用卡违约金，将一次性收取，不再计收利息，因此，“利滚利”的情形将不复存在。

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