没这些保障买什么理财产品都没用！

　　毕业工作后的状态，就是不求浪漫轻奢，但求三餐温饱。咱们随着工作能力的提升及工作经验的丰富，收入想必也提升到了一个水平。很不巧的这一时候你隔三差五就会接到不同的推销电话。是的，信用卡推销、炒黄金白银、P2P理财、基金定投、炒股开户、售楼开盘以及各式各样的保险。电话那边有时详细跟你分析你的情况，有时轻易给你许下稳收益的承诺，有时给你普及所谓的理财知识。那时懵懂，听着好像是真的一样，结果自己犯糊涂了。

　　究竟你与理财沾没沾边？

　　涉及钱相关的就是理财。除了基本需求，你可以把社交当作一种理财理念，也可以把消费当作一种理财方式，更可以把提前消费当作一种理财风格。像今天双11，你把要理财的资金拿去剁手了，可以认为是一种理财。更多时候，我们所认为的理财，是现金流量（进来跟出去）管理和风险管理。保障基本需求的同时，你更需保障人身安全。所以，理财靠前步，就是关于你人身保障风险意识的强化与执行。

　　社保是你基本保障，只管缴费就行

　　有了社保给我们的感觉就是：每月扣款、生病领药、生小孩领补贴、退休领钱。社保包含的项目有五险：养老保险、医疗保险、工伤保险、生育保险、失业保险（广义上包含住房公积金）。社保就是强制某一群体将其收入的一部分作为社会保险税（费）形成社会保险基金，在满足一定条件的情况下，被保险人可从基金获得固定的收入或损失的补偿。现在大部分人拥有的社保是职工社保，用人单位与个人共同承担，是强制缴费的。（另外一种是居民社保，示个人意愿而定）

　　本宫曾经也有过不要买社保的念头。总觉得社保这东西看不见摸不着，如果能折现还是挺好的。如果与单位签订了不愿意购买社保协议书，是无效的。就算不是国家强制缴费，也应该为自己长远规划做打算。在此暂时不论能不能把缴上去的养老金等到退休的时候能够都拿回来，医疗、生育、工伤得保险价值是显而易见。而目前住房公积金可以提现，贷款也有优惠。风险无处不在，喝口白开水说不定就呛倒了。这一基本保障是十分必要的。

　　有了闲钱先别想着投资，还要强化你的人身保障

　　提到社保，大伙都是承认的，但提到商业保险，意见就不一了。随着收入的提升，很多伙伴都会将闲钱放在基金或者某宝上，让闲钱产生收益，再者去学巴菲特来个长线持股，或者像索罗斯一样断线狙击。当问及有没有购买商业保险的时候，都会回答有社保了，不需要。其实商业保险的存在是社保的一个补充。像我们工作有一段的时间了，将收入的10%用作买商业保险是比较合理的建议。

　　商业保险基本保障有个金三角关系：综合意外险、健康医疗险、重大疾病险。其中意外险、健康医疗险是属于消费险。也就是说，你缴纳了保险后，保你一段时间而没发生约定的保险责任，合同终止。（用了完就没了，有了约定责任就按约定赔付）。而重大疾病保险是有现金价值，发生了约定的重大疾病，按约定赔付。如果中途退保也可拿回一定比例的所缴的保费，并且可以用这种有价保单向保险公司或其他金融机构贷款。

　　本宫我经常接到信用卡跟保险公司合作的保险推销电话，其实他们推销就是引导你接受他们的产品如何如何好，并多数时候把意外险无限延长至30年，并可获取一定的收益（一般为可领回保费及10%的收益）。这也是一种创新险种，买不买视自己的情况而定了。如果小资的你是有车一族，车险的全保每年都要缴费5K，而自己都没有一份保单，车比人重要吗？