怎样的信用卡是否存在被盗刷的风险？

双十一临近，在你准备疯狂购物的同时，也要注意手中的信用卡安全，毕竟消费机会越多，刷卡的频率就越高，个人信息被泄露的风险也越大。

那么，经常使用信用卡的你是否知道，哪些行为会导致你的信用卡被盗刷？一旦信用卡被盗刷，该怎么做才能最大限度挽回损失？发卡行会不会赔偿被盗刷损失？平时又该怎么防范信用卡被盗刷呢？

■ 什么样的行为会增加信用卡被盗刷的风险？

身份证丢失，个人身份信息泄露，被不法分子伪冒身份办卡；

刷卡消费时，****被动了手脚，被一些不良商家复制信用卡信息；

信用卡丢失，同时绑定信用卡的手机失窃；

使用不明Wifi、登录不明网站、扫描不明二维码、手机中毒，造成信用卡卡号、有效期、CVV2安全码泄露……

以上行为都会导致你的姓名、信用卡卡号、身份证号以及手机号泄露，而这四项，正是不法分子盗刷信用卡的必备条件。如果不巧你遇到过以上情况，及时更换信用卡或许能够使你避免成为被盗刷的对象。

■ 信用卡被盗刷后你该做什么？

靠前，持卡人收到盗刷短信后应马上修改账户和密码，避免再次遭受盗刷。

第二，到距离最近的ATM机或是商户进行一笔取现或消费，并保存交易凭条或打电话告知银行，证明卡在自己身上，并非是持卡人本人进行的消费而是遭遇了盗刷，这也是后期证明真实的持卡人所处位置的出色的/卓越的/优异的/杰出的证据。

第三，靠前时间拨打信用卡中心客服电话，联系发卡行否认交易并冻结或挂失卡片，以防资金再次流出。现在银行的客服电话虽然大多24小时在线，但夜间拨***工客服仍需百般周折，但挂失操作基本都可直接拨快捷键完成，在联系不到人工客服的情况下，持卡人可先完成自助挂失。

第四，挂失卡片的同时，持卡人可向银行提出调单请求，查询盗刷消费的商户。许多国外的购物网站上都有客服电话，在订单完成后有一定的时间可以作出取消处理。银行的处理需要一定的时间，且已经完成的消费不能单方面取消，自行拨打涉事网站的客服可以更快地作出处理。

第五，在银行卡申请冻结后拨打110或去派出所报案，向办案人员出示银行卡原卡，取得报案回执或受案通知书等文件，是之后申请赔偿盗刷损失的重要证明，若银行负有责任却不赔偿，也可以提***讼

■ 银行会不会赔偿被盗刷的损失？

查阅相关报道可发现，此类案件由于具体案情不同，法院对银行和用户的举证要求、责任承担范围和赔偿比例等存在较大差异。有时候持卡人需要承担全责，有时候银行承担全责，有时候双方按比例分担责任。

梳理近年来相关报道以及司法判例仍可发现一些“规律”：如果储户既不能证明盗刷卡是伪卡盗刷，在密码泄露等问题上又无法获取有利证据，一般情况下很难得到赔偿；反之，如果用户能够证明被盗刷是伪卡盗刷，其次在银行和公安机关的共同调查下，能够证明银行卡密码被盗取是银行的过失，一般情况下，用户获得胜诉得到赔偿的可能性就很大。

储蓄卡被盗刷，谁担责成难题，用户、银行往往各说各的理。而信用卡被盗刷后，双方同样面临不少问题：持卡人抱怨赔付难、处理周期长、各家银行处理方式不同；而银行则需要面对一些用户恶意套现、仿冒欺诈，伪装“被盗刷”的风险。

■ 防范信用卡被盗刷，你该注意这些

开通支付提醒功能

大部分盗刷事件都是持卡人收到银行支付提醒后才发现的，持卡人在消费前应确保已经开通支付提醒，比如短信余额变动提醒、关注发卡行微信公众号或下载APP，绑定个人信息，接收动态提醒，保证靠前时间内能够获悉卡片变动情况。

一般情况下，银行会对信用卡消费进行实时监控，如果发现刷卡区域、商户存在较大异常，也会主动电话联系持卡人确认，若因通讯问题无法与持卡人取得联系，则可能会进行单方面的冻结卡片处理。

妥善保管个人信息资料

持卡人应妥善保管个人信息资料，如：身份证、名片、驾驶证、房产证等身份财力证明资料，在办理其他需要上述资料的业务时，注意在复印件上注明限办理业务内容、再次复印无效等。

确保刷卡用卡不离视线

日常刷卡消费时，应注意刷卡时尽量保持信用卡在自己的视线范围之内，不要在小商户或不正规商户的****上刷卡。不要随意将信用卡交给店员去结账，确保“人卡不分离”。身份证件和卡片最好分开存放，避免同时被盗或遗失时产生更大的盗刷风险

养成良好的用卡习惯

刷卡的签购单应妥善保管，不要随意丢弃；不要将卡片转借他人使用；在非面对面消费中应警惕网络安全、网络欺诈、电话欺诈等，尤其要注意不能随意将卡号、有效期、CVV2安全码、动态验证码等敏感信息泄露给他人。

■ 国外如何防范信用卡盗刷事件？

美国：抽查顾客身份 盗刷成本很高

美国有严格的规定，不允许使用他人信用卡消费，即使一家人也不允许。商家会不定期检查消费者的身份证件，一旦发现持卡人身份同信用卡上显示的不一致，会拒绝接受卡片。

而如果持卡人向银行报告信用卡被盗刷，银行会及时冻结卡片，并给持卡人寄送新卡，持卡人无需承担损失。同时，银行会要求持卡人报警，通过核对签名等查明真相。多数银行购买了信用卡保险，对持卡人的赔付最终由保险公司承担，所以银行没有理由不保护持卡人的权益。

在美国，盗刷他人信用卡，是严重的犯罪行为，各州规定的惩罚措施不尽相同，但一般都较为严厉。比如弗吉尼亚州法律规定，盗刷他人信用卡最高可判罚金1万美元，20年监禁。

英国：研发生物技术 识别消费行为

据媒体报道，2015年英国银行采取的安全系统，阻止了约70%的诈骗行径。其中一些措施包括：研发新的安全工具，尤其是生物识别技术、消费行为识别技术等，某一账户近期交易行为与平常有较大差异，就会及时联系客户进行确认；加强与***部门、金融监管机构等相关单位的合作，合力打击金融诈骗行为，并确保信息和数据的及时沟通；采用各种方式，提醒广大用户注意培养账户安全意识，防范金融诈骗。

目前，英国各大银行均开通了24小时客服电话。发现信用卡被盗刷后，只要打电话告知银行，账户就会被封闭，工作人员会进行核查，并寄送新卡。

德国：保险机制健全 损失有人埋单

在德国，如果发现信用卡被盗刷，持卡人可联系信用卡客服或直接去银行柜台申诉，确认是黑客伪造消费记录后，银行便会让持卡人填写补偿申诉表，寄回给申诉受理中心，一般都能在下一个结算日时消除盗刷款项。从银行受理申诉到消除盗刷欠款，一般不超过3周时间，也不会出现银行和持卡人之间僵持、争执的情况。只要能证明不是因遗失卡片等个人过失造成的盗刷，持卡人都会申诉成功。

德国储蓄银行工作人员介绍，银行每年会在信用卡保险上做巨大投入。投了“全险”，银行就可以向保险公司索赔，即盗刷款项最终由保险公司埋单。而保险公司会进一步让自己的调查团队调查，并联络警方。此外，德国有可以支付***律师费、出警调查费的“律师险”，每月费用大概在几十欧元，大多数人都会购买。持卡人一般会跟银行协作，报警、走法律程序，将真凶绳之以法。