信用卡被盗刷靠事后补救还还得及?
“熊孩子玩游戏,被骗支付了几千元的游戏款,怎么追回?”“我的信用卡被盗刷了,银行能给我赔偿吗?”“看新闻有人成功追回了被骗资金,为什么我的资金这么难追讨?”近日,几位武汉市民向本报集中反映遭遇电信诈骗案件,希望在追不回资金的情况下,借道银行提供的失卡保障服务弥补一定损失。然而,银行业内人士明确回应:信用卡被盗刷,靠银行失卡保障不能亡羊补牢。事后补救限制多,预防盗刷最重要的一点仍然是保护好自己的个人信息。
银行面对盗刷处理时效长
市民王小姐发现被盗刷后,靠前时间打电话给发卡行采取冻结措施,银行为其冻结后告知不能单方面取消交易,需要“最短3个工作日,最长45个工作日”调查后才能回复。
“钱是从发卡行出去的,只要让发卡行及时取消交易,钱就能即时返还了。为什么还要这么长的时间?”王小姐感到难以理解。
事实上,银行面对盗刷处理时间较长,的确另有原因。
记者了解到,一笔信用卡交易涉及持卡人、发卡行、卡组织、商户、收单行等多个环节,其中发卡行对客户审核后发放信用卡,收单行对商户审核后发放****。当营业员在****上执行刷卡操作时,等于是商户委托收单行,通过卡组织这个中介向发卡行传递卡片信息并索要付款承诺,而一旦发卡行接收到信息并响应收单行的付款需求,就需要履行这一付款承诺。
银行信用卡专家表示,“付款后,款项就在卡组织、收单行、商户等主体间流转,的确不是发卡行可以单方面取消的。其次,正因为在过卡交易时成功验证了密码、读取了卡片磁条信息,网络交易时验证过卡号、有效期、CVV2等信息,而这些信息由持卡人保管,所以当持卡人提出否认交易后,银行需要经过调查才能确认交易的真实性。这样,就出现了银行回复需要一定时间来做调查才能下结论的一幕。”
获得失卡保障赔偿金不容易
“手机给孩子玩,结果收到诈骗短信被盗刷了,找银行理赔,结果说我对个人信息的保护要承担责任。”市民白先生最近很郁闷。
白先生不是个例。不少市民考虑到银行提供失卡保障服务,如果遭遇盗刷追不回资金,至少还有银行赔偿金起到亡羊补牢的作用。然而,想要获得银行失卡保障赔偿金并不容易。
记者了解到,不少银行都免费提供失卡保障服务,形式不一。从挂失时间上来看,银行提供的保障时间多在挂失前48小时,也有部分银行将时间拉长至挂失前72小时;从保障金额来看,有的银行规定赔偿金不超过卡片信用额度,有的银行直接规定相应卡种对应的保障金额,一般多在5万元以下;从保障条件上来看,多数银行规定受理非密码交易的情况下发生的盗刷,有的银行将密码交易情况下发生的盗刷也囊括在受理范围,但又设有其他限制条件,比如取现、网络交易和转账等交易除外,或者要求持卡人账户无缴款延滞,有现金交易等。
声音:市民须提高防诈骗“免疫力”
如果市民遭遇了盗刷,究竟该怎么办?
银行人士表示:发生盗刷后应靠前时间联系发卡行采取冻结措施,然后就近试刷、修改交易密码和网银密码,并立即报警,出示卡片并保留报警回执,作为卡片在身边的证据。其次,持卡人可以绑定有实时查账功能的银行官方APP查询到交易商户,尝试向商户申请退款。如果是网购,可以向相关网购平台申诉,尝试拦截交易。
银行人士提醒,持卡人必须提高自身防诈骗的“免疫力”。如果接到可疑电话及短信时,不要轻易点击对方发来的网址链接、不要拨打短信中提供的号码、不要轻易相信并直接回拨对方显示出来的“银行官方电话”。若有任何疑问,持卡人可自行拨打信用卡背面的官方客服热线核实相关事宜。
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