兴业银行信用卡中心成大数据“弄潮儿”

　　大数据时代已经来临，数据逐渐成为企业的重要资产，先知、先觉、先行、先试者将率先受益，金融企业在大数据应用方面具有天然优势：金融企业在业务开展过程中积累了包括客户身份、资产负债情况、资金收付交易等大量高价值的数据。在大数据时代，这些数据将产生巨大的商业价值…

　　数据是银行的生命线，所以数据管理对商业银行具有重要的战略意义。2006年银监会在《商业银行信息科技风险管理指引》中明确规定，商业银行应确保信息系统开发、测试、维护过程中数据的完整性、保密性和可用性，财政部、国资委、***等***监管部门也在数据管理层面对商业银行提出了一些相关要求。

　　兴业银行加速进军大数据领域

　　兴业银行股份有限公司是经国务院、中国人民银行批准成立的首批股份制商业银行之一，也是中国较早创立者赤道银行。目前，其注册资本已达190.52亿元，已发展成为治理完善、特色鲜明、实力雄厚、服务优良的全国性股份制商业银行，稳居全球前50强银行之列。

　　兴业银行作为首批试水大数据的商业银行之一，借助大数据的关键技术和核心优势，通过对消费者行为的分析和洞察，在产品研发、服务组织以及营销模式创新与自我变革等方面已初见成效，陆续推出的“钱大掌柜”、“直销银行”等金融创新产品，发展势头良好。

　　兴业银行信用卡中心表示，“大数据时代向我们提供了丰富的数据，让我们全面了解客户成为了可能，但如何有效管理并整合海量数据？传统数据处理的理念及模式该如何应变？都是信用卡行业亟需探讨和解决的问题，信用卡行业的大数据变革正拉开序幕。”

　　信用卡行业应如何应对此次变革？

　　目前，国内信用卡行业在大数据技术，尤其是在对海量数据的运用方面普遍缺乏技术和经验。信用卡行业应尽早与相关技术公司合作，利用大数据前沿技术，对自身的数据架构进行软硬件升级调整，搭建大数据平台。大数据平台的建设将对其安全稳定运营，实现风险管理等具有十分重要的意义：

　　1、 运营管理

　　信用卡中心需要妥善保管大量与信用卡业务相关的数据信息。通过大数据平台的建设，不仅能保障不同业务系统之间数据的一致性，确保各项业务的有效开展，还能提升数据的完整性和可用性，保证在突发事件发生时对关键业务系统的及时恢复，实现业务连续。

　　2、 风险管理

　　风险管理是信用卡行业的核心业务。首先，大数据平台能够帮助风险管理部门密切关注客户信息的变动，提高数据资产质量，减少非预期损失。其次，资产管理部门可以通过大数据平台对数据进行分析，为各经营机构设定业务限额，在保证安全的情况下实现效益最大化。

　　3、 信用卡营销

　　通过大数据平台的分析能力，可以对不同卡种的持卡人，采用不同的营销策略。大数据平台对消费者的刷卡行为进行分类、统计和整理之后，能获取消费者的消费习惯、消费能力、消费偏好等信息，结合这些丰富的数据，深入挖掘有效信息，细分客群，实现精准营销。

　　兴业银行信用卡中心的大数据平台实践

　　兴业银行信用卡中心表示，“为了实现各应用系统之间的数据共享，我们需要剥离现有系统基础数据处理模块，对其进行全面改造升级，建成专门的 信用卡基础数据平台 。这个基础数据平台需要提供数据采集、数据补录、数据质量、作业统一监控调度、数据分发共享等一整套的数据处理能力，同时具备以上技术能力的厂商很少，普元是其中之一。”

　　兴业银行信用卡中心的数据平台建设包括信用卡基础数据平台、数据集成平台与数据治理平台三部分，其中基础数据平台是支撑，数据集成平台是手段，数据治理平台是保障，三部分协同建设，更好地支撑了信用卡业务的流转，帮助其实现利益最大化。”

　　1、 基础数据平台——支撑业务流转

　　信用卡基础数据平台对上游源系统数据进行统一抽取、清洗、加载，并完成数据的集成存储，主要分为数据采集和数据存储两方面：

　　首先，在数据采集上，普元梳理了信用卡中心已有平台基础数据处理逻辑和数据模型，完善了对源系统数据的规范化清理转换功能;第二，在数据存储上，普元根据兴业银行信用卡中心的业务需要，按照业务种类对数据进行分层存储，提高了业务数据供应的效率，并满足了未来的数据存储需求。

　　2、 数据集成平台——实现海量数据集成

　　普元数据集成平台提供了数据分发和数据交换能力，在信用卡基础数据平台上，采集上游系统数据并对其进行公共处理，满足了下游对于跨系统整合以及公共数据集成的数据共享需求，为各类下游应用系统提供了多用户并发的数据查询服务。

　　普元数据集成平台建立了统一调度配置和控制机制，支持跨服务器、多种触发方式的调度控制，支持整个数据平台业务流程任务的调度预测和调度影响分析，对业务作业实现了统一的运行监控和管理。

　　3、 数据治理平台——保证数据质量

　　普元数据治理平台保障了整个基础数据平台中流转数据的质量。通过数据标准、元数据管理、数据质量管理、数据安全四个模块的建设，全面反映基础数据平台的数据质量情况，通过自动化的统一数据管控，对数据流转过程中的数据质量进行监控，并提供对数据质量监控指标的预警管理，最大化避免了业务流程中的数据质量问题。

　　兴业银行信用卡中心表示，“本次合作之后，我们明确了从产品到实施全套的解决方案，建立起了完善的大数据平台体系，同时本项目的成功实施获得了我们兴业银行的出色的/卓越的/优异的/杰出的项目奖。”