当心!这样刷卡容易被银行封卡!
信用卡正常使用的话,一般不会出现被银行风控的情况。所谓的风控,就是银行认为你的一些用卡行为是违规的,存在较大的套现、恶意透支等风险,在这种情况下,银行会对你的卡片做特殊的处理,其中就包括降低信用额度、直接封卡,等等。一般养卡提额的人容易被银行风控。那么,在使用信用卡以及养卡的过程中应该避免哪些情况,才能不被银行风控呢?下面,卡宝宝小编就为大家进行盘点!
先说说哪几类人容易成为被风控的对象:
1、用信用卡做生意周转的人
小微商业主,在领到信用卡后,很容易拿信用卡做生意周转,比如刷卡进货等等,通常会在批发类、建材类等****上刷卡交易,且多为大宗交易,而这类****交易是不受银行欢迎的。长期如此用卡,很容易被银行风控。
2、喜欢用信用卡套现的人
有明显的信用卡消费异常,会被认为是信用卡套现行为,虽然银行对信用卡套现行为睁一只眼,闭一只眼,但是如果信用卡违规套现,还是会被银行进行风控,然后降额,停卡处理。
3、有逾期还款记录的人
有不良信用记录的人,一般都会有逾期还款的记录什么的,这种人很容易被银行风控,虽然你持有了信用卡,但是被银行风控的可能性也很大,只有坚持刷卡,消除不良信用记录,才能解除风险。
通常符合以下特征的刷卡行为容易被银行风控系统预警,包括:
1、单笔刷卡金额在信用卡额度90%以上或者直接套空信用卡;
2、刷卡时间为非营业时间,比如在深夜时候刷大笔金额;
3、突然产生境外刷卡交易,比如同一天,早些时候还在国内商户刷卡,突然来了一笔境外大额消费,之后又在国内商户刷卡,容易被风控;
4、在同一****连续多笔交易,如60分钟内交易3笔以上,且交易金额多为整数;
5、经常定时、定机、定卡、定额交易;
6、在低费率以及封顶****上进行大额交易;
7、撤单交易,一天内一张卡在同一****上操作;
8、在被银联和发卡行列为风险商户的****终端刷卡交易的,等等。
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