原来信用卡可以为银行带来这么多收入
据人民银行数据显示:截至2015年底,我国的信用卡在用发卡数量达到3.9亿张,差不多每4个人就有一张在用的信用卡。
我们也会经常发现各种吸引人的信用卡优惠:发卡银行推出开卡礼、首刷礼来鼓励用户办卡、用卡;各种电影票、餐饮优惠鼓励着用户刷卡;信用卡积分还能兑换很多物件或权益…
商业银行都是以营利为目的的,发卡银行为信用卡用户提供了这么多的优惠,那信用卡能给银行带来哪些收入呢?
年费收入
信用卡的年费和权益都跟卡片等级有很大关系,信用卡的等级越高享受的权益越好,对应的年费越高,年费减免的条件也更苛刻。
比如,一张普通信用卡年费在100元左右,且一般刷卡6次就可以免年费;白金卡的年费动辄数千元,且需刷卡消费好几万才能免年费,甚至没有年费减免政策。
利息收入
信用卡具有取现功能,这为持卡人提供了一个很好的***方式。但是取现后还款前,持卡人需要每天支付万分之五的利息,直到还清。
使用信用卡消费,只要按时还款是没有任何费用的,但只要最终还款日没有全额还款,账单期内的所有消费都将自消费日起按日收取万分之五的利息,且按月计收复利,直到全额还款;还款额不足最低还款额的部分还需要按比例支付滞纳金。
手续费收入
信用卡取现除了要按日计收利息,取现时还需要支付1%-3%的手续费,且很多银行都规定了手续费的最低额(比如最低额是10元时,取现200都需要支付10元的手续费)。
信用卡具有分期的功能(一般包括账单分期、单笔分期、现金分期等),分期可以减轻持卡人大额消费和还款的压力,但分期的手续费也相对较高:
举个例子:消费12000元,分12期还,每期费率0.6%
那么每月实际还的钱=12000/12+864/12=1072元。
一共需要支付的手续费=12000*0.6%*12=864元
每期(月)还款额中,1000元是每个月还的本金,72元是每月要还的手续费。根据年利率的公式=每期手续费*期数=0.6%*12=7.2%。可是事实上这并不是实际的年化利率:持卡人每月都在归还本金,借银行的那笔钱是越来越少,可是手续费却始终没变!0.6%的分期月费率,折算成实际的年化利率要达到13.08%。
****手续费收入
持卡人刷卡消费时,商户需要对刷卡额缴纳一定的手续费,餐娱类消费(包括酒店餐馆等)是1.25%,一般类是0.78%,民生类是0.38%;手续费会按7:2:1的比例分给信用卡发卡银行、****银行(或其他收单机构)和银联。
比如,10000块的餐饮消费,商户需缴纳125元的手续费,而发卡银行可以分到87.5元。2015年,我国信用卡期末应偿信贷余额为3.1万亿元,发卡银行分到的****收入可见一斑。
卡宝宝小编提醒,银行并不是赔钱赚吆喝的冤大头,信用卡能给发卡银行带来巨大的业务收入;对个人而言,使用信用卡能给我们的消费和支付带来很多便利和优惠;持卡人一定要养成良好的消费习惯,尽量少使用分期和取现功能,避免不必要的高额费用支出。
其他文章
- 信用卡遭盗刷?抓住“黄金72小时”自救
- 信用卡临时提额 小心“提”出还款压力
- 她用一张小额信用卡“白吃白喝”了一个月
- 信用卡盗刷频频发生?是什么让信用卡在“裸奔”?
- 网申信用卡填表技巧 11个小方法祝你申卡成功
- 10年办理22张信用卡,你进过的哪些坑?
- 这样养卡很容易被封!
- 绑了信用卡的手机 这些信息最好删除
- 申请信用卡被拒?看看银行内部的审卡“套路”
- 信用卡不想用了,哪是填个注销申请那么容易
- 我为什么要办信用卡?
- 读懂这个:信用卡高额度轻松拿下
- 上市银行董事长/行长今年变更10席 占比逾三成
- 难过MPA考核关 银行拨备率下调呼声再起
- 找朋友给信用卡提额,却换来21万欠款?
- 你真的会计算利率吗?
- 信用卡和飞贷,缺钱找谁更好
- 知乎大神解答征信和信用卡问题
- 知道吗?信用卡除了消费、取现还可以“贷款”!
- 信用卡被盗刷 她自救追回
- 一个美国人还清信用卡可能需要26年,说好的美国梦呢
- 境外刷信用卡没有密码 如何确保安全
- 拒绝你的信用卡 可能因为你手贱
- 收入太低,怎么才能成功申请到信用卡?
- 取消霸王条例,信用卡大改革,明年起信用卡取消滞纳金收费项目
- 个人信用影响贷款?购房之前记得查询信用记录!
- 8张免年费的白金卡,总有一张适合你!
- 这样的刷卡方式只会让你变卡奴
- 注意!听说信用卡还钱逾期3次,就要被拉进黑名单了?!
- 信用卡若没有有效期的严重后果