信用卡搭配篇：如何设计手中所持信用卡的组合

　　很多同学申卡的时候不懂或者根本不了解信用卡的基本权益，申了一张卡，或者一下子申请了很多张信用卡。而这其中的很多卡片往往是没有任何权益的，为了达到消费的利益最大化就要我们合理配置所持有的信用卡，并且合理利用信用卡的各项权益。

　　线上和线下的组合

　　在我们现在的日常生活中已经越来越离不开网络购物或者在线支付了。生活中到处可见支付宝支付和微信支付。当然我们也知道很多银行对于网络支付是不给积分，使用这些银行的信用卡进行网络消费就白白浪费了很多可以累积信用卡积分的机会。目前线上支付主要是支付宝、微信和银联在线三家，而线下主要还是被支付宝和微信支付所垄断。所以针对线上和线下的第三方支付消费我们要找到有一张积分的信用卡作为主刷就好了。

　　由于每个银行甚至每一张信用卡对于网付积分的政策都不相同，因此小队长粗略地整理了一张网付有积分的银行和信用卡列表。但是由于信用卡的种类众多可能还有遗漏，如有错误欢迎补充和更正。

　　表格中绿色的部分是网络支付有积分可以随便刷的。黄色部分则有限制条件，需要根据情况选择。说完了线上我们再来聊聊线下。由于九月的刷卡费改，关于线下积分这一块有的银行变动较大。比如招商银行的无积分商户名单大大减少，而有些银行则增加了不计积分的商户名单。这一部分小队长也会及时更新表格。

　　对于日常的使用，我们最好找到是一张卡能够覆盖线上和线下的卡片，最好再配合以不错的权益。从表格中我们看到浦发银行和中信银行的部分卡片能覆盖目前所有的消费场景。在这里面我们可以找一张适合线上和线下的消费卡片。

　　小队长靠前要推荐的是浦发银行的美国运通白金信用卡，这张卡以其不俗的权益和回馈比例当选今年的无脑刷神卡，能够覆盖我们生活的各种场景，但是申请门槛较高。于是我们继续寻找可以替代的卡片。原本浦发银行的加速积分卡片也是一个不错的选择，但是网传该卡将暂停批卡，不过也有小伙伴近期申卡成功的个案。

　　小队长觉得可以排在无脑刷第二位的是渣打银行的真逸信用卡，这张卡线下有三倍积分，支付宝、银联交易有积分，适合日常使用。至于微信支付这一块现在还不支持，不过现在能刷微信的地方基本都能支付宝支付，对吧？

　　无脑刷的第三名小队长给的中信银行的淘宝 V 卡。这张卡金卡有线下超过 2000 元可以享受双倍积分，线上支付宝快捷支付可以享受到最高 10 倍的积分。金卡和白金卡还带有航空延误险。当然中信银行的 i 白金信用卡也是一张可以无脑刷的卡片，虽然和过去相比，其权益削弱了不少，但是其网络有双倍积分的功能还保留着，虽有每月 10000 网络积分封顶，但这个额度对于日常消费绰绰有余。

　　当然，以上排名只是小队长的个人观点，供大家参考。当然如果有些卡我们没有或者申请有难度，我们还可以选择线上一张卡，线下一张卡来配合使用。让不同的卡片发挥最大的功能。

　　卡组织

　　第二部分是卡组织的搭配。如果常在国内，小队长推荐一定要有一张支持云闪付的62开头的单标银联卡。毕竟强龙不压地头蛇，国内基本所有的刷卡活动都是银联举办的，缺少一张银联卡那损失的羊毛就是大大的。为了享受到更大的权益，信用卡的等级越高越好，这一块，小队长推荐中信的i白金，这张卡的入门的门槛低，批卡容易，而且是免年费的银联白金卡。平时62的银联活动可以随便参加而且还可以享受到银联白金的各项权益。

　　对于出境旅游或者经常海淘的同学还需要准备Visa／Master／运通的外币信用卡。申请外币卡需要关注的是银行是否有货币转换费、以及刷卡活动是否丰富。小队长的建议是最好每个卡组织的信用卡都有一张，毕竟说不准什么时候就遇到卡组织的返现、优惠活动了。在境外消费的时候也可以凭借卡组织的活动在不同商户中享受相应的折扣。

　　权益卡

　　对于有些信用卡我们申请他是因为他的某项权益，如果真的用它来做日常的主刷消费则投入产出非常低。对于这类卡片我们只需满足免年费政策后就好将其冷冻。

　　比如著名的权益卡，中信银行的 IHG 联名金卡，开卡后可以自动获得IHG的金卡会籍，从而免去了每年保级的痛苦。对于平时入住不多的同学来说是一张不折不扣的权益卡。对于这张卡片，小队长激活后直接申请了终免，然后就让他静静沉睡在抽屉之中。

　　再比如中信的AE白金卡，其年费高，虽然可以积分抵扣年费但是所需整整60万的积分。很多同学申这张卡就是为了龙腾和优惠的里程兑换比例。这样的一年卡需要注意年费周期，在银行收新一年的年费前需要及时销卡。

　　总结

　　根据以上几点的建议，我们在申卡和精简卡片的时候可以先去掉没有权益、没有积分的卡片。对于线上和线下使用的卡片要有相应的预案。信用卡在精不在于多，合理的搭配和选择才可以创造出最大的价值。