你的信用卡有发挥到最大价值吗？

信用卡作为一种小额信贷支付工具，让消费者享受到了先消费后还款的便利。然而很多人只知道信用卡的这项基本功能，对于信用卡的一些其他使用小窍门并不了解，笔者走访了身边的信用卡达人，希望给大家使用信用卡提供一些思路。

挖掘每张信用卡的最大价值

受访人：周燕，女，26岁，华夏银行保定分行柜员，作为一名银行从业者，周燕自然是对信用卡的业务了如指掌，在她工作近三年的时间里，总共申领不同银行的信用卡共五张，分别是华夏银行信用卡金卡、兴业银行兴动力信用卡、中信银行淘宝网联名信用卡、中国银行长城环球通自由行信用卡、农业银行乐卡。

笔者：“为什么申请这么多张信用卡，在申请信用卡时有没有一些诀窍？”

周燕：“虽然信用卡给用卡人带来的都是提前消费的服务，但不同银行的信用卡、同一个银行不同种类的信用卡都有其自己的特点，能给人带来不一样的用卡体验。申请信用卡对于刚刚工作不久的人来说的确是有一定困难的，因为其存款和固定资产往往达不到银行的基本要求，但是只要靠前张信用卡申请成功，并保持良好的用卡习惯，后面申请新信用卡就不在话下了，因为我本身在银行工作，华夏银行信用卡自然是我申请的靠前张信用卡，拿到卡后我每个月基本都使用信用卡消费，按时还款，半年后，由于我的信用记录良好，信用卡被提额，并且我又成功申请了第二张、第三张信用卡。对于不在银行工作的朋友，可以先选择较为容易申请的信用卡。”

笔者：“这么多张信用卡在管理上会不会出现问题，比如忘记还款日而承担不必要的利息等。”

周燕：“拥有这么多张信用卡的确会带来一定的麻烦，不过只要合理使用，这些问题都可以迎刃而解。有多张信用卡的人最好将账单方式都变更为短信提醒账单，这样在账单日和还款日前都可以通过短信靠前时间知道还款金额，现在许多银行都支持更改账单日，持卡人可以将多张卡的账单日设为同一天，这样可以避免因不同的账单日混淆信用卡还款金额的情况。”

笔者：“如何将多张信用卡高效地利用起来？”

周燕：“就像我刚刚说的，不同信用卡有不同的特点，因此我们要挖掘每张信用卡的最大价值，以我持有的信用卡为例，因为我的工资卡就是华夏银行储蓄卡，所以我的华夏银行信用卡可以用于日常开支，工资卡和信用卡绑定，还款日信用卡欠款直接从工资卡扣除，比较方便。兴业银行兴动力卡赠送了移动手环，平时运动戴着它可以通过运动步数累积积分，再用积分换取礼品，这张卡主要就是督促我健身，保持良好的生活习惯。中信银行淘宝网联名卡是中信银行与淘宝网共同推出的联名信用卡，这张卡我主要用于在淘宝网上购物，可以累积积分。中国银行长城环球通自由行信用卡主要是用于海外旅游、购物，在某些国家和地区有返现的优惠。由此可见，在消费者有多个领域的用卡需求时，申请不同类型的信用卡可以在使用时得到最大程度的优惠。”

合理用卡能够节约信用卡使用成本

受访人：崔灿，男，35岁，某工程公司项目负责人，经常出差。有近十年的信用卡使用经验。

笔者：“信用卡年费、手续费都可以合理规避吗？有什么好的建议？”

崔灿：“如果能够合理使用手中的信用卡，可以将信用卡的使用成本降到最低。关于年费的问题，大多数信用卡只要在规定时间刷够次数和金额，年费都可以免除，但是有些信用卡，像一些比较高端的金卡、白金卡是没有年费减免的优惠的，有的业务员向你推荐这些高端信用卡时，一定要问清年费方面是否有减免条款，不要盲目申请。关于手续费的问题，要一分为二地看待，对于有能力当月还清当月账单的消费者，一次性还清没有任何费用，能够减少不必要的支出，对于没有能力希望分期还款的消费者，当然可以使用分期还款这项功能，减少每月的生活压力，当然还有一部分人可以一次性还清也选择分期还款，他们将手中的资金拿来做投资用，产生的利息能够抵消甚至超过信用卡分期产生的手续费，因此是否承担手续费应因人而异，没有最优标准。”

笔者：“关于信用卡该如何节约其他方面的成本，您有什么好的经验跟大家分享？”

崔灿：“我建议持卡人要经常关注信用卡使用的政策，大家都知道之前信用卡取现是必然要收取手续费的，但是最近，信用卡溢缴款取现收费政策已陆续松动。工行、建行、民生、华夏、光大等银行信用卡溢缴款均实现了取款免费。也就是说，信用卡客户还款时多缴的资金，或者客户不小心把它当作借记卡，往信用卡账户内存的钱，可以取现了。这项政策令部分持卡人发现一个新的省钱办法：由于借记卡异地取款是收取0.5%—1%的手续费，信用卡溢缴款取现免收手续费之后，部分经常出差的持卡人便选择将信用卡多存点钱，然后在异地需要现金的时候，就直接在信用卡里取。当然，值得注意的是，溢缴款的巧妙使用虽然可以节约一定的手续费，但持卡人需要确定自己卡内溢缴款的数量，如果是透支取现，则有可能在支付手续费的同时搭上一笔利息。此外，用卡人要多注意信用卡的使用细节，例如，在账单日当日消费的项目到底是属于哪一期的借款；在接近账单日有购物退款，这笔退款是否已经计入了当期应还款额；在还款日当天还款是否有延迟未到账的情况等等都需要持卡人注意，以免莫名其妙地多承担了这些损失。”