银行贴现率是什么 银行贴现率的计算方法
银行贴现率是什么?银行贴现率的计算方法。银行主要业务是存款和贷款,银行存贷是主要功能,老百姓喜欢将钱存在银行,不仅有一定的利息,而且安全性也是比较高的。
银行贴现率是什么?
银行承兑汇票即是银行在商业汇票上签章承诺付款的远期汇票,是由银行承担付款责任的短期债务凭证,期限一般在6个月以内。银行承兑汇票多产生于国际贸易,一般由进口商国内银行开出的信用证预先授权。2015年中国银行承兑汇票贴现利率多少?银行承兑汇票有哪些特点?
中国银行承兑汇票贴现利率,依据央行基准利率作为参考值,央行基准利率如下:
银行贴现率的计算方法
贴现利息(Discount Charges) 是承兑汇票持票人以未到期承兑汇票向银行申请贴现,银行同意给予现款,但银行要根据贴现率和承兑汇票的剩余天数,计算并从汇票金额中先行扣收一部分款项,这部分被从承兑汇票金额中扣收的金额就是贴现利息。
实付贴现金额是指汇票金额(即贴现金额)减去应付贴现利息后的净额,即汇票持有人
办理贴现后实际得到的款项金额。
按照规定,贴现利息应根据贴现金额、贴现天数(自银行向贴现单位支付贴现票款日起
至汇票到期日前一天止的天数)和贴现率计算求得。
票据贴现利息的计算分两种情况:
(1)不带息票据贴现
贴现利息=票据面值x贴现率x贴现期
(2)带息票据的贴现
贴现利息=票据到期值x贴现率x贴现天数/360
贴现天数=贴现日到票据到期日实际天数-1
贴现利息公式
用公式表示即为:
贴现利息=贴现金额×贴现天数×日贴现率
日贴现率=月贴现率÷30
实际付款金额=票面金额-贴现利息
举例:汇票金额10000元,到期日2006年7月20日,持票人于4月21日向银行申请贴现,银行年贴现利率3.6%,则贴现利息=10000*90*3.6%/360=90元,银行在贴现当日付给持票人9910元,扣除的90元就是贴现利息。(注意:年利率折算成日利率时一年一般按360天计算,故要除以360)
贴现利率一般要比贷款利率低得多,而且贴现的办理手续比贷款简单,能满足企业资金急需时的融资要求,汇票也具有较高的流通性,银行也比较愿意办理贴现业务。
计算天数如下:
一公司于8月15日拿一张银行承兑汇票申请贴现 面值1000000贴现率2.62% 签发于上年的12月30日,到期日为10月29日,贴现息如何计算?
贴现天数,为从贴现日起至到期日的天数,算头不算尾,算尾不算头的,如果是异地的话要
再加3天,碰上休假要顺延.
16(16-31日)+30(9月)+29(1-29日)=75天
也可17(15-31日)+30(9月)+28(1-28日)=75天
贴现息=75*1000000*(2.62%/360)=5458.33
〔例〕2004年3月23日,企业销售商品收到一张面值为10000元,票面利率为6%,期限为6个月的商业汇票。5月2日,企业将上述票据到银行贴现,银行贴现率为8%。假定在同一票据交换区域,则票据贴现利息计算如下:
票据到期值=10 000 x(1+6% /2)=10 300(元)
该应收票据到期日为9月23日,其贴现天数应为144天(30 +30 +31 +31+23-1)
票据贴现利息=票据到期值x贴现率x贴现天数/360
=103 00 x 8% x 144/360=329.60(元)
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