征信报告里有这些记录,千万不要去申请信用卡!
申请信用卡,查看申请人的征信报告,是银行必定会做的事情。很多人不知道自己的征信报告里有不符合的地方,贸贸然去申请信用卡,反而给自己的征信上多一笔申请被拒的记录。那么到底征信报告中的哪些要素会影响我们申请信用卡呢?今天卡宝宝就和大家分享一下,征信报告中影响你申请信用卡通过的7个因素。
一、法院强制执行记录
法院强制执行记录这个不用我解释,看字面意思就很清楚,已经上了法院失信名单,就不仅仅是在银行办不了业务,就生活、出行方面都会受到诸多限制,这里我们就不过多解释了。
二、呆账
“呆账”这个词可能很多人还不明白什么意思,卡宝宝在这边和大家科普下:
呆账就是指当你有一笔信用卡或贷款的欠款拖欠时间太久,并且经银行跟金融机构多次催收仍未还款,银行就会放弃催收,将这笔账列为呆账,并且上报给银行的征信系统。
于是你的征信报告上就会显示有一笔呆账,这种情况比逾期还严重,一旦信报上显示有呆账,那就表明银行已经彻底放弃你了,而你基本上也与办卡无缘了。
三、逾期不良记录
在逾期在不严重的情况下,银行一般是会给你机会修正,只有近2年内逾期只要不超过90天,或者连续逾期30天以内的记录不超过6次,有些银行都还会放宽政策给你机会。
即使你有超过90天的逾期还款记录,那你只要把这笔款项还清,5年后你的逾期不良记录就会自动消除,消除后同样还是有机会办信用卡的。
如果你都是按时还款履约记,它代表你是一个信用良好的人,也会在报告中体现出来,可以为你申卡加分不少的。
四、近两个月机构查询次数
机构查询次数过多就代表你近期经济状况不是太好,到处在申请信用卡或者贷款,这对于你的申卡是很不好的,所以不要随意的去申请信用卡,因为申请一次银行就会查询一次你的记录。
五、你的负债率
负债率过高银行会认为你的还款压力太大,从而怀疑你后续的还款能力,所以这点也很重要。
六、近半年是否有频繁更换过工作
如果你从始至终都是在同一家单位上班,那就代表你这个人不管是收入还是生活都是很稳定的。如果你每办一张信用卡都用的是不同的工作单位,或者在征信记录中有很多工作记录,那么银行就会认为你没有一份稳定的工作。
七、近半年是否有连续缴纳过社保公积金
这点是用来判断你的工作是否稳定的,如果自始自终社保、公积金都是在这家单位缴纳的,那么就说明你的工作和收入都很稳定;如果你的社保、公积金中间出现断缴、或者频繁更换缴费单位,那就代表你近期工作和收入是很不稳定的。
这7大要素从上往下是根据银行看重的轻重比例来排序的,就是越排在前面的是银行越不能容忍的,尤其是如果你有前2项记录,办卡肯定是没戏了。
再来看中间的3项,这3项其实是一把双刃剑,因为它们可以形成一个正反面的鲜明对比,如果是正面就是加分的,反之就是减分的。
比如:还款记录、查询次数以及负债率其实跟你近期收入是否持续稳定有很大的关系,当一个手上有欠款的人近期收入不稳定的时候,肯定会导致出现逾期还款记录;
要么就是在逾期之前去申请其它银行信用卡借新还旧,要么就是透支更多信用卡额度进行周转。
而当一个人近期收入稳定的时候,他就会正常按时还款,他就不会再去申请其它银行信用卡,也不会再透支更多现有的信用卡额度去周转。
所以这3项它是一个连锁反应,这一点银行其实很清楚。光是这3项银行就可以判定你近期收入是否稳定。
至于最后那两项,其实只是起一个辅助论证的作用。
总结:征信报告就是你个人的经济身份证,你最近一切的经济状况在征信报告上都能一一体现出来,所以你一定要维护好它,尽量不要出现什么负面信息。如果你的征信报告近期有不利于你办卡的因素,请维护一段时间待不利因素更新后再去申请,千万不要病急乱投医。
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