坑爹信用卡,刷卡需额外支出年化16.35%的利息
霸王条款见得多,大家是不是见怪不怪了?
但有一种霸王条款,叫信用卡自动分期。
什么意思呢?
一般信用卡分期都需要持卡人电话申请或网上/短信申请确认,
但带有这种自动分期功能的信用卡,剥夺了持卡人一次性还款的权利
开卡后,一旦消费金额达到约定数字,消费金额自动分期。
天啦噜~
你们是不知道自动分期收的借贷利率有多高?
还是银行明知分期还款借贷利率很高,也不愿意告诉持卡人这其中的猫腻所在?
而通过调查发现
各银行都有这种自动分期的信用卡
比如说招行银联尊尚白金分期信用卡,月消费满300元,自动分期!
说费率更低什么的,真的能信吗?
我们来计算一下
若消费3000元,自动分3期,由于每期手续费费率0.85%,除了每期要还的1000元本金外,还需额外支付25.5元的分期手续费,即每期总还款1025.5元
那么年化收益率有多高,我们用excel的rate函数算一下
=RATE(分期期数, -每期还款,分期总金额)*12
=RATE(3,-1025.5,3000)*12,回车。
算出名义年利利率15.24%。
=EFFECT(15.24%,12),回车
算出有效年利率16.35%
你说你每年投资回报率能超过16.35%吗?不能你就输了,因为杠杆作用下,借贷利率超过投资回报率,只会加速亏损。
你说,每月消费不超过300元不就可以了么?那你要这么高的信用额度不是浪费了?
你说,你不能剥夺一些没钱的人也会有高消费的欲望。好吧,你竟说的我无言以对,每个月300元的消费算很高是吧,你咋不上天呢?
利用白金卡这种高大上的诱惑条件,包装了强制分期的内心。
自动分期功能看似方便了很多钱紧张又有高消费欲望的人,但同时也剥夺了持卡人一次性还款的权利,换来了银行源源不断的利息收入,值得这么伤害消费者内心吗?
当然,信用卡分期还款借贷利率通常要低于信用卡最低还款借贷利率。
不过,还是提醒各位用卡者,信用卡还款方式务必是本期账单一次性全额还清。
而这种带有自动分期的信用卡,不要办理或者发现有这霸王条款,尽早销户为出色的/卓越的/优异的/杰出的。
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