储户存款搬家的受害者?交行评级遭穆迪降至垃圾级
穆迪表示,鉴于交通银行对成本高昂且波动较大的批发融资的高度依赖,将其评级由Baa3下调一个级别至Ba1。交行的评级因此由投资级跌到垃圾级。
交行是中国第五大银行,对于评级调降的原因,穆迪表示:
对交通银行基础信用评估(BCA)的调降,是因为和其他中国国有银行相比,其融资状况更弱,在市场融资成本上行的环境中其盈利能力面临压力。
穆迪所提原因的背景是,近年来中国储户的资金日益搬离存款账户,对于中型银行来说,也不得不更加依赖非存款性资金,这种资金来源则主要是银行间货币市场。
但是获取这种资金的成本远高于传统的储户存款,而且通常波动幅度较大,尤其是在流动性紧张的时候。
此外,这种资金的粘性也远不如传统的储户存款,它们以货币市场基金和理财产品等形式存在,随时可能转投到其他投资工具中去。
央行上月底公布的金融机构人民币信贷收支表也显示,今年1-7月,住户活期存款和流通中货币总额减少逾3万亿。定期存款吸收了近40%,高达54%流向非银金融机构存款。
穆迪称,截至2017年6月底,交行批发融资对有形资产的占比已经高达34%。而2015年底,这个比例仅为26%。
穆迪还称,在今年上半年,交行的附息负债平均成本同比上升了10个基点,而相比之前其他国有银行这个指标都在下降。此外,交行的年化资产收益率上半年仅为0.91%,较去年同期也下滑了9个基点。
穆迪表示,如果交行的状况出现以下改善,就会重新调升其评级:
靠前,融资状况改善,批发融资对有形资产的占比降到25%以下;
第二,其盈利能力,以资产收益率衡量,提升到1.0%以上;
第三,其资产质量、资本和流动性状况稳定;
第四,中国经济杠杆率的增长得到抑制,以及中国的影子银行风险得到控制,从而让经营环境以及中国宏观状况改善。
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