重庆江北恒丰村镇银行违规转让信贷资产被罚20万

　　8月16日，重庆银监局又发布多张处罚公告，距离上次发布还不到20天。

　　在这几份处罚公告中，江北恒丰村镇银行“领”到三张罚单，主要涉及违规转让信贷资产并虚报报表隐匿不良贷款。

　　根据处罚信息描述，这三份公告都涉及违规转让信贷资产并虚报报表隐匿不良贷款，其中渝银监罚决字（2017）3处罚决定为罚款人民20万元；另两份行政处罚决定对个人做出“警告”。

　　2011年重庆江北恒丰村镇银行股份有限公司开业的批复中，核准了李煤行长的任职资格；根据2013年两江银监复〔2013〕56号，经两江银监分局审核，杨悟同志具备金融机构高级管理人员任职资格条件，现核准其拟任重庆江北恒丰村镇银行股份有限公司行长助理任职资格。肖弋则为重庆江北恒丰村镇银行法定代表人（主要负责人）。

　　《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条第（五）项

　　银行业金融机构有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任：

　　1.未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的；

　　2.拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的；

　　3.提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的；

　　4.未按照规定进行信息披露的；

　　5.严重违反审慎经营规则的；

　　6.拒绝执行本法第三十七条规定的措施的。

　　《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十八条第（二）项

　　银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构除依照本法第四十四条至第四十七条规定处罚外，还可以区别不同情形，采取下列措施：

　　1.责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分；

　　2.银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五万元以上五十万元以下罚款；

　　3.取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作。

　　业内人士指出，银行隐瞒不良贷款一般采取两种方式，一是通过资产置换、借新还旧，二是通过信托、资管公司将不良贷款倒出表外，使不良贷款额度下降。

　　银行隐瞒不良贷款的动机，很大程度是为了绩效考核成绩，而通过正常的核销程序又“费时费力”。如果银行隐瞒不良贷款，将带来多项风险。

　　以贷款资金缴存银行承兑汇票保证金

　　被罚50万元

　　渝银监罚决字〔2017〕7号显示，富滇银行股份有限公司重庆分行因为以贷款资金缴存银行承兑汇票保证金，被罚款人民币50万元。

　　根据规定，银行承兑汇票需要缴纳一定比例的保证金，贷款资金不允许转入银行承兑汇票保证金；如果将贷款资金用于缴纳保证金，等于将风险转嫁到银行。

　　在违规操作的过程中，可能是银行工作人员业务不熟悉，也有可能是企业擅自将贷款资金转作保证金。

　　国家政策性银行

　　违规发放流动资金贷款被罚50万元

　　渝银监罚决字〔2017〕6号，中国进出口银行重庆分行，因为违规发放流动资金贷款，被罚款50万元。

　　今年6月的公示中，汉口银行重庆璧山支行，就因违规发放流动资金贷款等被罚70万元。

　　从今年3月开始，银监会陆续发布了多份监管文件，各地分局也频频开出罚单，其中信贷业务违规处罚数量最多，大多涉及以贷转存、违规授信等。

　　业内人士认为，随着监管部门对金融机构监管力度加强，以及金融去杠杆的深入，会逐渐传导至实体经济，影响资金链，也可能造成不良。另外，监管部门还严查信贷资金违规参与房地产业务。