都说国有四大行信用卡难申请额度低,但分期费率绝对惊到你!
话说申请和使用过信用卡的小伙伴应该都对一件事非常清楚,国有四大行中农工建的信用卡有两大特点:靠前是难申请,第二是额度低。难申请的意思的是,四大行的风控做的比股份制银行更严格,股份制银行能够下卡的征信和资质,到了四大行这儿吃闭门羹很正常。额度低则就更好理解了,四大行的下卡额度,常常能够有“惊人之举”,如500块啦,甚至1块之类的额度,四大行也从来没少干。
但是非常奇怪的是,如果四大行的服务不如股份制银行,申请难度、下卡额度、优惠活动也都比不过股份制银行的花,那为什么至今为止,四大行的信用卡发卡量遥遥领先呢?
如上图所示,目前信用卡市场内,发卡前五名的银行,除了靠服务逆袭的招商外,其余四席全部都由四大行占据。尤其是“宇宙行”工行,更是较早一家发卡量过亿的银行。除了众所周知的四大行起步早,网点多的优势外,四大行的信用卡难道真就是一无是处吗?No,No,No,如果你这么想,那你就是太年轻了,小创今天就来告诉你另一个关于信用卡的秘密
使用信用卡除了有先消费、后还款的便利;有各式各样的优惠活动可以薅羊毛;消费可以累积积分换礼品换里程;手头周转不开可以临时渡过难关外。其实对于很多数持卡人而言,信用卡的最大作用,就在于消费分期业务:在一次性购买总价较高商品后,可以分成若干期慢慢还款,从而提前实现自己的小梦想。
但银行自然不是慈善家,不可能义务为我们免费实现梦想,既然要分期,那么自然是要收取手续费的。而信用卡所谓的分期手续费,其实就相当于我们向银行贷款支付的利息。而判断是不是一笔好的贷款,利息的高低可以说就是最重要的凭证。接下来,我们就来一起看看,各大信用卡发卡行的分期手续费高低吧——
其实一眼望上去,我们就能够发现,四大行的分期利率,整体要比股份制银行低上一个档次。由于信用卡手续费规律也是期数越短,费率越高的设定,那么不妨我们就先看看信用卡分期最短的3期(3个月),各家信用卡的利率设定吧
工行0.58%,中行0.65%,农行0.60%,建行0.75%/。这样来看,建行最高,工行最低,中行和农行居中,但农行和工行的差距只有0.02%。
没有比较,就没有伤害,四大行的利率低不低,其实是需要对比的,接下来我们再看看各家股份制银行的表现:招商0.90%,光大0.88%,浦发0.90%,民生0.82%,兴业0.85%/。顿时我和我的小伙伴惊呆了有木有,怪不得股份制银行总是打电话推销分期业务,原来分期的利率竟然如此之高。哪怕是算上银行动不动就拿来迷惑人的手续费折扣优惠后,依然要比四大行高很多。
说完了短期的3期,我们再来看看中期的12期,四大行这边,工行0.47%,中行0.60%,农行0.60%,建行0.60%,这下连小创也不得不说,工行不愧是宇宙行,12期0.47%的利率,鹤立鸡群,秒***全部银行。
而股份制银行这边呢,招商0.66%,光大0.74%,浦发0.88%,广发0.70%,民生0.67%,兴业0.75%。除了招商和民生还算手下留情外,其余的几家如光大、浦发、广发、民生,简直就是黄世仁在世啊。
至于最长的24期方面,小创这里就不再一一介绍了,大家可以通过表格一目了然。四大行利率优势明显,股份制银行则各有各的坑法,区别只是有人坑3期,有人坑6期,有人坑9期罢了…
为了自己的利益,小创建议大家最好有一张四大行的信用卡在手,最好是工行信用卡,这样在进行大额商品购买分期时,就可以省下一笔钱了。而股份制银行,最大的优势,其实是在优惠活动和积分累积上,分期的事儿,能不做就不要做了。
各位信用卡的用户,消费一定要量力而行,提前消费要看情况。要不然,刷卡一时爽,还款疼哭你!
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