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缺钱?信用卡分期还是借款哪个更适合你

时间:2024-10-16 01:40:14 浏览量:

日常生活中,手头有点紧,买房首付不够,买车还差两万等等,这些资金紧张总让人很着急又无奈,有什么途径可以解决这些资金问题呢。下面,看看小蛙给大家的几个融资途径吧。

1.银行个人消费贷款

几乎每家商业银行都有消费贷款,贷款10万,期限一年,银行个人消费贷款利率一般在7%-8%,可以支持多种用途,比如用于结婚,教育,装修,买车等,有的银行推出的消费贷款产品属于纯信用,*****。不过个人消费贷款获批后,银行放款不会转给个人账户用于消费项目,而是直接支付给商家。消费贷款期限最长一般不超过5年。

2.网上P2P借款

以宜人贷为例,年化利率为10%-12%,贷款期限为1-3年,借款人要支付利息和平台交易费(1-3年,平台交易费年化费率在2.82%-3.96%之间)。假如借款10万,期限1年,贷款年利率10%+平台交易费3.96%=总利率14%人人贷:利率范围:10%-24%借款服务费:按照个人信用等级收费,信用等级达到最高AA 级别,费率为0,信用等级最差收取5%。注意,这些需要每月按借款本金的0.3%收取借款管理费。假如贷款10万,期限1年,个人信用良好,利率按最低10%计算,按3%收取借款服务费,那么借款人承担的年利率:10%+3%+0.3%x12=16.6%,另外借款10万,还要收提现费5元,充值费100元。

3.信用卡分期付款

如果用信用卡额度10万用来支付消费金额,一般要求借款人本人在该银行资产达到50万及以上(包括存单,银行理财产品等),用信用卡消费可分两个阶段:免息期(信用卡有最长56天免息期,如果在免息期用信用卡消费了10万,能在此间还上,那就不需要付利息)和分期付款(如果10万不能在免息期内全部还清,那么建议使用分期付款的方式,分期付款收取的是手续费,按照还款期限不同,手续费也不同)。此外,信用卡额度是不能用来投资的,比如买股票、买房,只能用来消费。

4.典当行贷款

贷款方式有两种:

方式1.将自有物品变卖给典当行获得现金10万;

方式2.通过抵押自有物品获得典当行贷款10万,物品在还款期间存放在典当行,等还完贷款后再从典当行将自有物品取走。可作为抵押的比如贵金属、高档数码产品、房、车等。贷款利率大概是银行贷款基准利率的4倍。

5.保单借款

如果借款人已经有一份商业保险,可以向保险公司借款,最多可以借到保单现金价值的80%,利率与银行6个月的借款利率相同(目前银行6个月贷款年利率为5.6%)。注意:并不是所有的保单都可以向保险公司申请借款,只有具有保单借款功能的保险比如:储蓄性质的人寿保险、分红型保险及养老保险、年金保险等人寿保险合同,而意外险、健康险、投资连结保险及多功能寿险,不具备***的功能。

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