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信用卡新规已执行 2017信用卡新规一览

时间:2024-10-17 01:26:56 浏览量:

银行信用卡新规元旦起执行,2017信用卡新规一览。为完善信用卡业务市场化机制,满足社会公众日益丰富的信用卡支付需求,提升信用卡服务质量,促进信用卡市场健康、持续发展,今年4月,中国人民银行发布了《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》(以下简称《通知》),于2017年1月1日起施行。下面跟着小编一起来了解一下信用卡新规都有哪些变化吧!

取消滞纳金,告别“利滚利”

以前,如果到了信用卡到期还款日,你的还款额还低于最低还款额,那么,针对最低还款额未还的部分,银行要收取滞纳金。滞纳金按月复利,也就是“利滚利”,越迟还,滞纳金滚得越多。但在《通知》中,央行取消了信用卡滞纳金,改为“违约金”。

新规实行后,央行取消了信用卡滞纳金。但这并不等于还不上也不用罚钱,而是改为由银行收取“违约金”。这也意味着持卡人有机会在*****时“货比三家”,留意 “违约金”收取的比例问题,挑选最划算、最经济的银行。

目前,多家银行官网已公布了信用卡违约金收取规则,这些规则大同小异,基本上都是按照最低还款额未还部分的5%收取违约金。


各银行违约金标准不同

“还是原来的标准,这不是‘换汤不换药’吗?”对此,不少网友疑惑。事实上,虽然调整后的违约金收取标准与此前滞纳金收费标准一致,但多家银行设置了最低、最高收取费用的限额。其中设置违约金最低标准的银行中,农行、中行标准最低,仅为1元,其次为建行,最低5元。而设置违约金最高额度的银行不多,其中工商银行为500元,华夏银行为2000元。

两者的计息方式也不同。业内人士表示:“违约金产生的费用将一次性收取,而之前的滞纳金、手续费等费用按月复利收取,所以违约金将会避免欠款越滚越大的情况出现。”

“简单一句话,滞纳金是没有上限的,而违约金则有上限,且一次性收取,不会按月复利!” 长沙某国有大行信用卡中心相关负责人表示。

滞纳金改为违约金,逾期后是否交了违约金就不影响个人信用记录?多家银行表示,缴纳违约金并不会影响逾期记录的上报,评判标准并没有发生改变。

按照以往的规定,超过免息期 按每日万分之五收取透支利息。新规则对信用卡透支利率实行上限和下限管理,透支利率上限为日利率万分之五,下限为日利率万分之五的0.7倍。持卡人可以选择透支利率最低的银行,自然可减少一笔利息支出。

例如市民周建账单日为每月9日,11月3日刷卡消费2万元,在到期还款日11月27日只偿还最低还款额2000元,则12月9日的账单上的透支利息就是:2万元×0.05%×23天(11月4日至11月26日)+1.8万元×0.05%×13天(11月27日至12月9日)=347元。

按照新规,如果银行为利率打7折,且最低还款额不变,持卡人所需要偿还的利息为242.9元,可少还104.1元。

卡被盗刷可获偿

ATM每日最多取现1万元。对于持卡人来讲,如果手头现金不足,可持信用卡在ATM机取现。新规完善了信用卡预借现金业务,由现行的每卡每日累计取现2000元提高至1万元。

免息还款期由发卡行自定。新规的另一个变化是,取消了免息还款期最长60天的规定,由发卡机构自主确定。值得留意的是,即使各家银行自主确定免息期,也并不意味着每位持卡人的免息还款期均相同,银行会根据其资信状况、还款习惯、个人偏好等制定差异化方案。

首月最低还款额不再统一。新规取消了首月最低还款额不得低于当月透支余额10%的规定,改由发卡机构自主确定。

信用卡被盗刷可获补偿。新规首次要求发卡银行通过商业保险和计提风险补偿基金等方式,对持卡人的非本人授权交易(盗刷)予以合理补偿,以保障持卡人权益。

信用卡防盗刷攻略

1、收到短信、得知信用卡被盗刷时,应靠前时间收存好证据,证明卡在自己身上(未丢失、未被拿走),证明自己不在卡被盗刷地,没有“作案时间”等,总之,能证明不是自己刷的卡,是被盗刷了。

2、用信用卡消费时候,注意保护好密码,以防泄露,自己的视线别离开用卡过程,以防卡被复制。

3、如果平时不需要用信用卡来刷大件物品,只是日常消费,建议设置每月最高限额,防止信用卡不慎丢失被盗刷。

4、在银行的目前规定未改状况下,还是取消密码,凭签名消费,万一被盗刷了,除了商户,至少银行明确答应能负责。

5、如果手中的信用卡透支额度较高,生活中又常不太必要,建议调整降低手中信用卡的透支额度,一是万一被盗刷损失也较小,二是目前银行愿意负责的额度也有限,很多银行的赔付金额最高不超过3万。

6、现在,钓鱼网站在国外已经不是很罕见的事情了,当你购买东西的时候对方会提示你输入信用卡背面,签名后的三位授权码,只要您在网上购买东西,再留下授权码时,自己就已经把卡片的信息暴露了,对方不需要你的密码,已经轻松的可以消费了,所以授权码,就应像密码一样妥善保管,不要透露给其他人。

信用卡理财小窍门:

1、办卡窍门

信用卡并非多多益善,一旦数量太多就容易出现管理混乱的问题,搞错卡片的还款日期、信用额度、消费额度等,从而产生逾期还款,留下不良信用记录。一般来说,2~3张信用卡就足可以满足你的基本需求了。

2、用卡窍门

信用卡透支的钱迟早要还的,所以,使用信用卡,要先端正态度,不要把信用卡当做自己的“靠山”,透支额度一般小于工资水平为佳。此外,在使用过程中,尽量不要使用信用卡取现、分期,这样做代价太高了。同时,用信用卡进行消费后保留刷卡凭证,会便于我们每月总结消费记录和有效防范信用卡被盗。

3、投资窍门

信用卡最长有50天左右的免息期,如果能合理利用,信用卡可用来投资获益。假设手中有两张信用卡,那么设置不同的结账日以拉长还款时间,利用信用卡做一些短期投资,投资期限灵活的理财产品是不错的选择。不过,这样做的前提是你的信用卡可用额度达到了一定的数目,并且你能按时还款。

4、省钱窍门

擅用信用卡,可以省不少钱哦。以信用卡积分为例,积分可以兑换奖品、抵用现金、兑换航空里程等。此外,一些联名信用卡,购物时返现或者打折,交行的最红星期五就是这种模式。

5、还款窍门

信用卡还款,很多卡友总在这个环节上出现问题。要么错过了还款时间,要么还款过早,损失了自己的利息。所以,信用卡还款时,注意以下两点:一是尽量不要使用信用卡循环额度(或说是用最低还款额);二是在支付宝等常用还款通道上,设置还款时间提醒,以避免以上问题。

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