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光大银行:塑造互联网浪潮下的信用卡“技术派”

时间:2024-10-15 05:39:51 浏览量:

3月17日,第33场银行业例行新闻发布会在京召开。光大银行信用卡中心总经理戴兵以“"互联网+"下信用卡产业发展正当其时”为主题,介绍了该行对互联网浪潮下信用卡行业的现状、未来发展方向的理解及该行的应对措施等情况。

戴兵在发布会上表示,信用卡是消费信贷的天然媒介,不会消失。与此同时,“互联网+”不仅没有对信用卡行业形成冲击,反而为信用卡行业的发展插上了翅膀。无论从政策环境,还是从市场环境看,互联网浪潮下的信用卡行业发展正当其时,关键在于如何实现二者的合理有效融合。

三组数据看信用卡

支付方式比钱都多、各种个人消费支付业态层出不穷……“互联网+”下应该如何发挥信用卡行业的优势?信用卡行业如何再次迎来春天?

会上,光大银行列出了三组数据表明其观点:其一是去年该行信用卡新增交易金额突破1万亿元;今年发卡量将超过3000万张;透支余额超过2000亿元,发展迅猛。其二是近几年在经济下行压力下,信用卡产业逆势增长。从央行公布的数据看,近3年信用卡透支余额、授信总额复合增长率分别为43%、27%。其三是根据《2014年支付体系运行总体情况》,2014年我国移动支付金额22.59万亿元,同比增长170.25%。支付清算协会调查显示,2014年移动支付中信用卡交易占比高达93.4%。

为什么在“互联网+”浪潮下,中国的信用卡行业不仅没有受到冲击反而逆势增长?光大银行对此的解释是,信用卡是消费信贷的天然媒介,不会消失。与此同时,“互联网+”不仅没有对信用卡行业形成冲击,反而为信用卡行业发展插上了翅膀。

信用卡融合互联网基因顺应时代大潮

信用卡行业转型的方向是什么?戴兵认为,“互联网+”是推动信用卡产业强势发展的不二之选。原因在于,目前中国互联网时代的大幕已经揭开,互联网将平台和数据推上了最有价值资源的排行榜,为传统金融行业的产品设计、服务创新和风险管控开拓了新的方向,提供了强有力的支撑。“互联网+”的提出,也给信用卡产业带来了产业升级、业务转型的新契机。

此外,与其他产业相比,信用卡产业融合互联网基因顺应时代大潮,可谓天时、地利、人和。

目前,国家政策为信用卡产业牵手互联网提供了保障。近几年,推动金融机构与互联网融合已经上升到国家战略高度。2014年,《政府工作报告》中提到要促进互联网金融的健康发展。2015年《国务院关于积极推进“互联网+”行动的指导意见》公开发布,鼓励各金融机构利用云计算、移动互联网、大数据等技术手段加快金融产品和服务创新,在更广泛地区提供便利的存贷款、支付结算、信用中介平台等金融服务。“十三五”规划进一步明确“互联网+”为国家重点战略。

信用卡与互联网存在合作的天然基础。在互联网刚出现时,信用卡便开始通过互联网进行支付。这种快速的水乳交融源于二者在很多方面具备高度的契合度。

“互联网+信用卡”拥有庞大的客群支撑。互联网技术与信用卡客户服务系统相结合,与一群代表新型消费理念的消费群体互动,呼应了他们追求的新兴生活方式和价值主张,赢得了庞大的客户市场。特别是移动互联网技术的出现,使得持卡客户无论身在何处,都能通过网络与信用卡建立一种无间断的联系。

“互联网+”下光大信用卡的“技术派”之路

近年来,各大银行也纷纷“触网”,开启了“互联网+”信用卡创新。光大信用卡也以“跨界”和“场景化”为着力点,深耕场景,加快转型,多元开拓,融合发展,努力实现新一轮的规模效应增长。从光大的实践看,信用卡与互联网的融合主要集中在四个方面:

首先,C2C发卡是O2O客户营销模式的一大亮点,借助社交红利实现了低成本客户营销。从 “互联网+”的发卡模式上看,目前各行打通了互联网、移动互联与线下三条渠道,创新推出了O2O客户营销模式。光大银行借助互联网爆炸式传播的特点,创新推出了“来吧”C2C 客户营销体系。C2C发卡主要是利用口碑相传的互联网传播效应,通过现金、红包等多种奖励方式,鼓励客户自发通过微博、微信、QQ空间、信用卡论坛等社交工具向其好友推荐光大信用卡,从而以低成本的营销推荐实现了大范围复制传播,有效降低了作业成本,提升了办卡效率。

其次,生物、智能、多元化是信用卡支付的未来发展方向。目前,各行以电脑、智能手机等电子移动设备为载体,研发推出了信用卡网银支付、账号支付、快捷支付、二维码支付、手机支付等多种支付方式。光大信用卡与银联合作推出的“云闪付”,客户使用具有NFC功能的手机开通该业务后,拿手机靠近POS终端闪付标识,输入信用卡密码就能轻松付款,享受开通方便、支付便捷、交易安全的消费体验。未来,这些变量仍将继续发酵。科技会充分发挥支付主体——人本身的能力、指纹、人脸、视网膜、虹膜、声纹甚至皮下芯片等生物体征,都可能成为信用卡支付的主要介质,给客户更加便捷、安全、简约的支付体验。

光大信用卡首开业内先河,推出了集账单信息查询、账户管理、客户体验和金融营销于一体的互动式账单。用户在对账单进行个性化管理的同时,还可实现分期办理、积分兑换、保险购买和商品购买等在线交易功能。交互式平台的设计为我们打开了新的营销和服务窗口,也切实提升了客户的用卡体验度和满意度。

此外,大数据在加强风险管控中发挥了重要作用。信用卡的“互联网+”中表现最为突出的是“互联网+”风险管控。光大近两年也在积极与第三方征信机构合作,利用客户行为分析、信用度分析以及客户的资产负债等情况,研发和引入新的风险模型,采用大数据技术和机器学习算法,实现潜在风险客户有效预判,交易伪冒实时侦测,额度动态有效管理,构建新时代更加完善的风险管理体系。

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