不良率和我有什么关系？

有钱存银行，多年以来就是父母和我们这代人的习惯。我们的额储蓄率在全世界都是第一，大量的存款都放在银行，一直以来也都非常放心。但是今天，一个你或许不知道的数据，威胁到你在银行的存款——这就是，银行的不良率。

或许很多人觉得，不良率是啥，跟我有关系？这你就错了，如果银行的不良率上升，银行可能就要破产！如果银行破产了，你还觉得这跟你的存款没关系吗？

什么是不良率？

不良率指的是银行的不良贷款，在所有贷款余额中的比例。一般来说不良贷款都是无法收回的，这个比例越高，银行就赔钱越多，注意，银行借出去的钱都是储户存的钱，也就是说，赔的也都是储户的钱！

对了，注意一点，现在我国已经允许商业银行破产了！

这些年，我国银行的不良贷款比例不断升高，16家上市银行，就有8000多亿的不良贷款！已经超过了1%——然而这个数据可能还被低估了。

因为前些年，为了经济发展，银行配合地方把很多贷款做了延期，想想看，需要做延期的，会有钱及时还贷款吗？

而且，每家银行也都有专项贷款——往往这部分在统计的时候都会被选择性忽视掉。

可以想象，不良贷款里肯定有不少是个人贷款。由于审查成本高、出现问题追回也困难，银行对个人贷款往往卡的很紧。结果，现在支付宝、微信冒出来做个人贷款，就把这部分市场抢走了。

凭什么银行做不动，支付宝就能做得动？

因为支付宝掌握了你大量的数据，而银行要拿到这些数据很困难。只要你经常使用支付宝和淘宝，马云就敢放心大胆地给你开通花呗甚至是借呗，相当于银行的信用卡和个人贷款。同样，花呗也能取现金应急——因为你以往的行为，已经证明你的信用。

当然，以前的信用或许做不得准，但是如果欠债不还，不管是欠银行的钱还是欠马云的钱，都不是那么好受的！

因为他们会有完善的催收手段。

下面跟大家聊聊不还钱的下场。。

欠钱不还以后，有些人选择是躲避，有些人比较嚣张，甚至直接跟银行和贷款公司说，我就不还款了，你能把我怎么样啊？

别以为唯一住宅、申请破产就有用（何况国内还没有个人破产的说法），要对付欠债的人，实在是有太多办法了。

如果信贷经理反复催收无果，这种情况下会发生什么？

一、外包催收

银行和小贷公司，会把他们难以处理的债务打包卖给催收机构。也就是，催收机构要回多少钱，都是他们自己的。所以你可以想象他们的态度！而且这是经济纠纷，别以为报警有多大用。

（1）纯经济纠纷警察无法介入

一般来说，如果有完备的债务凭据，而且催收人员也没有强行闯入你家门，那么报警了，警察也会说你们协商处理吧，而不会把催收人员赶跑。

（2）催收手段基本都在法律限度内

别以为催收公司的都是黑社会，就知道打打杀杀，动不动就砍人全家之类的。实际上，能经营下去的催收公司基本上都对法律研究的非常透彻，而且洞察力极强。他们很清楚怎么在法律许可的范围内，通过利用人性的弱点，合理合法地催收——别以为这样就没事！

（3）资深催收人士怎么说？

首先，敢吃催债这碗饭的，地方政府啊，相关部门啊，当地的黑加白社会啊，基本都熟的不要不要的。对于老赖，他们有的是办法。小金额债务，稍微一点小暴力，当事人报了警其实后面可能还会有更大的麻烦，所以尽量避免暴力。当然，不是说不会使用暴力！有些区域当地的派出所可能管的严一点，但最严重也就是拘留个把星期。单子催回来至少也是赚欠款金额的20%，这个比例已经相当不错了。

所以不要以为那些按时还钱的人傻，他们才是真的精明。哪怕是信用卡套现周转，付出了手续费也总好过面对这些催收人员。而且——催收人员的困扰只是一时的，更严重的在下面。

二、除了催收，还能起诉！

1、法院起诉，提交诉状，法院受理，受理费10000元以下是50元，（这也是程序走到完我只需出这点成本，不要觉得对方起诉成本有多高。）

2、法院受理后 ，会给你传票，第一次会是调解，一般来说老赖怎么会上法庭？那么就是调解失败。

3、调解失败后，开庭受理，法院会发出第二张传票， 确定开庭时间，这一次，老赖不来也没关系，法官判决后会把判决书寄到家！败诉是肯定的，而且上面会要求你在限定时间内把钱打到法院的指定账户。

4、如果到期你打钱，那么就申请强制执行，可能欠债金额不高，不会因此查封固定资产，但是银行卡是会被冻结的！只要这一条就已经够难受的了，因为你所有的银行卡都是只进不出的。

三、上面的还不算什么，下面的才叫严重

1、你会在央行征信记录上留下法院强制执行记录。

如果这样——那么抱歉，以后的贷款、信用卡，甚至跟小贷公司借钱，这都不可能了。而且这可不是一般的信用污点，不是五年就能洗清的。话说回来，人生有几个五年？哪怕五年洗清，又如何呢。

2、你会成为信用黑名单

你以后坐高铁，坐灰机，子女升学就业，都会因为你这次恶意逾期受到影响，那么你失去的将不只是关乎钱的事情，你的亲情，你的爱情，你的友情，甚至你的基情..也将离你远去。

3、该还钱还钱吧

银行和支付宝的最终杀招就是找“有资产”，到时候无论你是上天还是入地，是旁门还是左道，都是无处遁形的，毕竟全国都覆盖的范围也不是闹着玩的。

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