卡宝宝揭秘：“信用卡理财”的常见套路

很多信用卡持卡人喜欢在各大信用卡论坛交流信用卡TX经验，有时甚至连这些网站运营方都有意无意地提倡信用卡理财。到底信用卡理财是怎么做的？真的能够赚钱嘛？为了让大家了解真相，小编转引这些版块里的一篇小热帖——

我和老公是工薪层，向往财务自由，没有其他办法，只能尽可能打理好手里的钱，让钱省钱，再就是，利用信用卡理财。

我们夫妻，从2005年起，几乎所有的银行都申请了信用卡，反正持有没有成本，急用钱时又可救急，无需开口求人借钱，频繁在支付宝充值个话费，每次10元，卡就达到免年费了。 当时办卡，额度都挺大、还送各种礼品。

前几年，遇到值得出手的房子，用卡炒过几套房。 举个例子 ：4年前，刷卡 （多张）60万买了套精装修小户型房（60平），1年半后办出房产证，房子已升值，评估价95万，直接持证抵押在浦发银行申请了消费贷60万10年，年利率约7%，其中30万投给民间借贷，年收益20%；另外30万投了P2P,年收益18%。房子出租2.5万/年。 谁说，要先攒钱才能买房啊！ 当时买房刷卡的60万元，正值支付宝的转账功能刚上线，1年多的时间，是可以信用卡转账的，注册多个账户互转，即可零成本TX，当时有多少人知道又利用了这个规则？我很幸运，1年半啊，无息无成本 ！只要留心，处处都有机会的，支付宝后来关闭了此渠道，可是，还有一家第三方支付，在一年后才关闭，论坛有谁知道的吗？说说看，哈哈，处处留心，机会遍地都是！”

这类帖子大概每几周就能看到一个，内容大同小异，既有如这位“炫耀型”的，也有如哭诉套出来的钱全被股市套牢了“抱怨型”的……

小编整理下“信用卡理财”的常见套路：

整套模式，首先要保证持有总额度高的多张信用卡，其次要找到低成本TX手段，最后还得确保投资成功（大部分人都是希望投资获利，积分兑换获利难度很高，且银行能通过风控扼杀专业的信用卡积分党）。

其实，“信用卡理财”用户，除了少部分人士外，大部分都是卡奴出身，在日常使用信用卡的过程中，习惯了大额消费和多办卡，卡的额度自然也越来越高，熟悉信用卡各种规则后，就容易琢磨怎么利用信用卡。

不过，排除掉个别确实能利用信用卡获利的持卡人，更多人追逐“信用卡理财”前辛酸的卡奴经历、为办高额度卡受骗、为养卡提额而被迫消费、TX停卡降额、投资不当时又必须每月还高额账单，这些悲惨故事往往少为人所知。

有些持卡人甚至在发现投资获利不易后走向犯罪，开始做起帮人TX的生意。

归根结底，与其他金融工具不同，信用卡由于具备刺激消费和紧急借贷的双重属性，又容易上手是个普惠的金融产品，因此比一般的投资工具更容易魅惑没有定力的人，也更容易吸引赌性十足的人。

信用卡并不是个投资工具，无法承担理财的作用，所谓的“信用卡理财”其本质不过是鼓励投资者利用信用卡资金加杠杆。如果持卡人合理上杠杆（比如办理部分银行鼓励的现金分期业务）自行计算成本自担风险投资也就罢了，问题就在于持卡人为了降低资金成本拼命想办法低成本TX，此外难免终日醉心于办理高额度信用卡。这些行为固然一时能享受好处，但长期看难免会扭曲心态，容易形成“银行的钱能轻松为我所用”的错误观念。

因此，持卡人除利用好信用卡优点，合理办卡提额、维护良好信用记录外，建议尽量减少在信用卡上琢磨的时间，抵制住信用卡的各种诱惑。

尤其是，所谓的“信用卡理财”。