【千里追卡】2016年1月招商银行信用卡盗刷及追款经历

其实在张大妈的剁手文中一发不可收拾已经有些时日了，但是每次都是默默的爬楼、默默的剁手，这还是第一发文，希望能给遇到相似麻烦的朋友一些帮助。

言归正传，2016年1月18日凌晨2点半，春节应酬，喝完大酒晚归 ，睡得迷迷糊糊之间，突然手机频繁响起微信和短信提示音，虽然整个人困得不行，但还是抓起了手机。为啥喝了酒还是要看手机？因为这么多信息进来，心想肯定是有急事，说实话，当时第一反应是一起喝酒的那几个领导去大保健被抓了，发信息让我捞人。。。

然后，对着手机屏幕，整个人就懵逼了 ，所有的提示音都是招行信用卡境外消费提示，微信提示了一遍，短信也提示了一遍，水果手机的通知栏一屏根本显示不完。第一笔1881.70美金，第二笔537.13美金，第三笔850.50当地货币，第四笔266.33美金，第五笔9.34美金，可以看到金额是由大到小，直到把你额度全部刷完，刷完最后一笔9块多美金的时候，我的人民币额度只剩下81元，说好的盗亦有道呢，说好的节操呢

于是按照流程，马上拨打4008205555冻结信用卡，需要赞招行一个的是，在我拨打400电话冻结卡片的同时，他们的400热线也给我拨电话过来了，后来接线员证实，他们发现我的卡片有异常消费，所以也在主动呼叫我，和我进行核实。

冻结卡片后，接线员还blabla了一阵，大概意思如下：

1.消费只要不是你本人发生的就不必担心；

2.我所反映的盗刷款项，将进入争议消费，暂时不要我还款；（注意，只是暂时）

3.你什么都不需要做，只需要等待招行处理；

4.追款的工作将持续进行，不会在短期内完成，但是也不会拖太久；

我询问是否有需要我做的操作，对方明确告知，什么都不用做，只需要等待他们的处理结果，语气异常的让人安心。

由于喝了大酒，加上招行工作人员大义凌然的说辞，于是我又睡了，一觉到第二天快中午时分醒来，在被窝里掐指一算，NND，盗刷了我30000大洋左右啊 。毕竟是头一次被盗刷，所以翻身起床，本着内事不决问百度的原则，搜了一下，才发现信用卡盗刷追款远不像招行工作人员说得那么轻描淡写，而且网络盗刷追款难度比实体店盗刷要难，因为实体店消费有签名防伪、密码保护等措施，还有监控摄像头啥的可以取证，但是网络消费基本没啥痕迹可以追查，所以在百度搜到的案例中，有部分卡主是没有追回损失，或者承担了部分损失的，而且也有人追款时间长达半年以上，看得我一口血差点喷到电脑屏幕上 。

被这样一惊吓，瞌睡也醒了，立马再度致电招行，得到的答复和几个小时前没有任何差别，他们会去追款，你就什么都不要管了。不过毕竟3万大洋啊，总有一种事逼附体的鸡血感 ，不能坐等结果，先把主动权掌握在自己手上再说，于是参照有相同遭遇的网友/值友贴文，第一步，整理损失，把消费商家、金额等信息整理出来：

请忽略最后“结果”一栏，截图的时候追款工作都完成了，之前备注的是打电话的邮件联系的进度。

第二步，取得各个商家的联络方式，俗话说外事不决问google，但是google被封，所以暂时拿Bing先凑数，也基本搞明白了这个贼到底买了些啥东东，以及各个电商的联系方式。

waterfilters.net zumbrotamn us，美国一个专做净水设备销售的网站

SHOPBOP.COM 8777467267，亚马逊旗下的时尚网店

TBMBM 888 780 7456 on ca，这个我就懵逼了，有IP屏蔽，根本查不出来是干嘛的，后来还是在加拿大的小弟帮我搞明白了，北美地区一个销售sex toy的网站，850加元巨款，这个贼到底买了什么啊，我心里毫无节操的好奇了很久很久

SP* MODERNSKATE COM ROYAL OAK MI US，一个滑板电商，这个贼爱好真是广泛啊

ROYAL RESORT #10535303GEORGETOWN TX US，说实话，大概是个连锁酒店，但是无从联系

在这些商家的网站上边，基本都有他们的联系方式，网站留言、电子邮件或者电话号码，而且在招商提供的刷卡商家信息上，有些本来就自带联系电话，比如“TBMBM 888 780 7456 on ca”，其中8887807456就是商家电话，一打就通。

有了联系方式，进入第三步，捋顺求助措辞，英文特别溜的忽略本步凑，因为我本人就是个英文渣，所以参照另一位值友的经验，整理如下文字：

Dear XXXX Team

My name is XXX.I´m afraid that the security information of my credit card was stolen.Someone must used mycredit card for purchase on your websit.

Could you help me cancel the order and refund the money back?

It happened on XX:XX时间 XX/XX日期(BEIJING TIME),the value is XXXX dollar.And the last 4 digitel of my criditcard is XXXX.

Thanks!

英文特别好的请跳过本步凑，看不懂上边这段话的朋友，请就此打住，坐等银行反馈结果吧。。。。

有人说出于隐私和安全考虑，你也可以不写信用卡后4位数字，不过这卡片反正都冻结了，银行也要换发新卡了，我到认为写写无妨 ，方便更快的找到盗刷订单。

第四步，准备一条可以拨打国际长途的线路，因为根据我这次的经验，电话交涉更快，可以在对方网站发货前谈妥，直接取消订单。如果对方网站发货了，那么取消订单和追款的流程会更长一些，说不定还会和他们追回货物的进度和结果相关。

在国际电话方面，我是充值的SKYPE，买了2欧元的花费点数，官方充值，花了20人民币，下载一个手机APP，通话异常方便，效果也稳定。但是，但是！打了一圈电话，才用了0.25欧元，后来老婆拿去和国外的机构谈事情，打了一圈电话，现在还剩1.3欧元 ，所以SKYPE电话点数不要买太多，用不完！

第五步，通过邮件和电话与对方刷卡消费的网站进行联系，并记录交涉结果。如果是打电话，算准时间，美国和中国大概有12个小时时差，为什么是大概，因为他们有几个时区 ！！！一般他们早上9点后才有人接听。我这次追款的联络过程大致如下：

waterfilters.net zumbrotamn us，电话联系，对方根据我提供的卡号后四位和账单金额，很快锁定了订单并取消，之后专门发了一个确认邮件给我。确认邮件很重要，尽量让对方发过来。

SHOPBOP.COM 8777467267，亚马逊旗下的网店，发邮件之后对方回复，表示锁定并取消了订单；

TBMBM 888 780 7456 on ca，这个网站很麻烦，销售成人用品，所以不留下顾客的信用卡信息，打电话过去，对方表示因为没有订单号和发票号，所以无法锁定订单，如果商品不是我购买，而且我银行提出了交涉，他们会退款。但是等到银行交涉，而他们的商品已经被对方签收，那么追款会顺利么？我表示怀疑，于是至少5次打电话过去，先是恳请帮助，后来要找他们主管协商云云 ，还尝试过在加拿大当地报案。最终他们一个客服大妈被我搞烦了，根据我提供的账单金额和消费时间，锁定了订单，没提取消的事，说是需要我的银行和他们进行交涉才能最终确认，害我忐忑了好久。

SP* MODERNSKATE COM ROYAL OAK MI US，一个滑板电商，打电话过去，对方表示已经取消了这个订单，因为他们发现信用卡注册在中国，商品收货地址在加拿大，所以存在不安全隐患，直接砍单了

ROYAL RESORT #10535303GEORGETOWN TX US，这个商家我至今不知道是啥，也无从联系，反正9块多美金，就忽略了。。。

1月18日凌晨盗刷，1月19日凌晨交涉完了一圈，五笔消费当中，1881.70美金，537.13美金，和266.33美金已确认追回，850.50加元这笔已锁定订单，虽然结果未知，但商家至少有记录了，最后一笔9.34美金无从追查，但金额太小，无所谓了。1月20日我再度致电招行沟通，他们说辞依旧是让我不要急，什么都不需要做，等结果就是。于是我告诉他们我这边的追款进度，他们做了记录，我强调让他们对TBMBM进行追款，因为其他的都搞定了。

1月21日，招行后台部门工作人员主动 打电话过来，blablabla一堆，说他们会好好处理，让我等结果就是，几笔消费他们都会开始追款工作云云，全是说了几遍的废话，完全不知道我头天打电话过去的内容，感觉就像是我们忙完了，终于要开始给你追款了，叩谢吧 。。。。也完全不知道本人已经自己完成了几笔追款 ，于是当时我就默默给自己点了个赞，果然主动权放到自己手里才可靠啊。。。。

大概1月末，我再度致电招行，询问结果，他们告知需要等待，于是我好奇问了他们对国际网络盗刷的追款流程，那哥们儿告知内容如下：

1.消费发生后，不会立即结算给对方，而是通过信用卡组织（VISA MASTER等），在20天后完成银行间结算；

2.疑问消费发生后，卡主所在银行会提出申诉至信用卡组织，信用卡组织会联络发生消费的商家，让他们注意疑问消费，并根据友好商家原则，主动取消订单；

3.如果商家主动取消了订单，那么20天后到期结算时，消费金额不会被结算。也就是说，哪怕对方取消了盗刷订单，你也会看到这笔消费一直挂在你的信用卡未出账单上，直到20天以后才会从你账户中解除。

4.如果对方商家没有取消订单，20天到期，商家提出结算，你的发卡行会驳回结算请求，如果对方执意需要结算，那么你的发卡行会转过来和你协商，很可能需要你来承担这笔消费。

总结成干货就是：

银行的后台部门追款基本通过信用卡组织的友好商家自发退款完成，发卡银行大多情况下只是把疑问消费报备给信用卡组织，而不会主动联络盗刷商家（毕竟没那么多人手，或者规定流程就是通过信用卡组织来进行联络）。如果对方商家不同意退款，那么这笔消费将进入漫长的协商期。在对方不同意退款的情况下，你坚持要求赔偿，几个回合交涉过后，最终有可能会由用卡组织强行扣除对方款项赔付你，或者是由信用卡组织或你的银行来赔，但是，会影响你的信用评级！！！这个在百度上我看到过相关案例！！！具体还看看有没有金融界的朋友来权威说明一下！

2月8日，刚好盗刷发生20天以后，再度收到招行短信，所有消费款项冻结解除，未入账，悬了20天的小心脏终于落地。

总结这次的经历：

1.招商银行反应还是很快的，发现盗刷的10分钟以内，他们已经在主动给我电话了；

2.被盗刷后，马上冻结信用卡很重要。也有人提到，去附近ATM机查询一次，表示卡和你本人在一起；

3.银行的盗刷赔付条款是不包含密码消费和网络消费的，这个当中有不少争议，也请专业人士说明；

4.银行的后台部门追款是通过信用卡组织和友好商家完成，并非直接交涉相关商家，毕竟盗刷案件不少，涉及商家众多，银行也不可能一个一个的去追回；

5.如果能够自己进行交涉，那么最好主动出击，至少会让你比较安心一些；也许这次我没有主动追款，招行也能搞定，但是我就要忐忑20天了；

6.境外电商盗刷，电话交涉的效率高于邮件，因为能在电商发货前完成交涉最好；但是电话交涉完了，记得要一份确认邮件；

7.境外电商，除了亚马逊，基本都需要3天左右才能发货，完全没有某宝闪电发货的概念，所以信用卡被通过电商盗刷后，你还有足够的时间来联络；

8.关于报案，加拿大那一笔盗刷追款受阻时，我试过在加拿大报案，但是对方不受理，因为我人在中国、卡片注册地址也在中国，所以我只能在中国报案，再有中国警局相关部门他们提出交涉，这条路基本不用考虑了，但貌似境内盗刷时，可以通过及时报案证明信用卡在你身上。

9.信用卡注册地址、发生交易地址、收货地址等不一致时，有些境外电商会视为风险交易进行砍单，比如我这次的盗刷就是这种情况，其中一个电商就进行了主动砍单，所以遇到海淘砍单请淡定，人家也怕风险，而且也算是对持卡人的一种保护；

最后就是关于我的信用卡信息怎么泄露，估计是海外旅行。因为平时海淘我用的一张master全币通卡，而这次被盗刷的是一张普通visa卡，我带着这张卡跑了很多国家，其中不少东南亚小国，所以有人建议出国在外，遮挡信用卡签名栏旁保密码、遮挡有效期，或者干脆回国过后让银行帮你换卡。。。。。。

信用卡盗刷情况各异，请各位根据自己的情况选择处理方式，我的方法不一定适合每个人，希望各位值友不要碰到这类事情，毕竟心脏承受能力有限啊。

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