银行卡随身带 6万存款不翼飞

　　读案提示

　　今年1月，仪征居民胡先生的一张银行卡不慎丢失，3个月后，他见找回无望，到银行补办了一张新卡，并把旧卡上资金全部转到新卡上。今年5月26日，他先后收到两条银行发来的交易提醒短信，短信显示，他的这张新卡在济南一家书店消费共计6.4万余元。

　　人、银行卡、身份证全在仪征，怎么会在济南消费？胡先生越想越不对，向仪征警方报案。警方发现案中蹊跷—此案与钱包丢失无关，盗刷胡先生银行卡的人，不是盗走银行卡信息的人，也不是克隆卡的人，而是一个幕后套现高手。近日，幕后高手、其中一张克隆卡持有者及其同伙共3人在仪征市法院同堂受审。这幕后高手是如何得逞的？复制胡先生银行卡的人又是何许人？这其中还有哪些黑幕？本期读案，为您讲述？

　　第一回

　　人在卡在存款蒸发

　　千里之外黑手被擒

　　胡先生今年37岁，安徽人，现居住在仪征。今年1月16日，胡先生办理了一张中国银行的银行卡，此后正常存取款都通过这张银行卡。

　　4月14日晚上，胡先生和朋友一起吃饭。饭后，一帮朋友准备到KTV唱歌。由于晚饭是朋友埋单的，胡先生便趁大家唱歌时，准备到前台结账。孰料，一摸上衣口袋，钱包不见了。

　　这下，胡先生紧张起来了。吃饭前，钱包还在，到底是什么时候不见的呢？胡先生仔细回忆，想起在吃饭前，他把衣服随手搭在了椅背上，饭后，朋友去结账，他拿起衣服就走了。他怀疑，钱包可能是他在拿衣服时，不小心甩掉了……

　　丢失的钱包内，除了2000元现金外，还有4张银行卡。因急着用卡，4月18日，胡先生到中国银行办了一张新卡，并把旧卡内存款全部转到了新卡中。令胡先生没想到的是，新卡办好一个月左右，他居然接到了电台的电话，让他去领钱包。此时，钱包内只剩下4张银行卡，另外3张银行卡内的现金分文不少。

　　胡先生虚惊一场，认为这件事就此结束。却未料到，更大的损失还在后面—5月26日下午，胡先生突然收到一条短信，这是中国银行发来的消费提醒，大致内容是，胡先生的新银行卡在济南一家书店消费3.78万余元。不等胡先生弄明白是怎么回事，第二条短信就来了，他的新银行卡在济南一家书店消费2.68万余元。

　　自己从没去过济南，当时他的新银行卡、身份证都在身上，为什么会有消费？胡先生赶紧打中国银行的客服电话，挂失止付，随后打电话报警。

　　接到报案后，仪征警方展开侦查。6月10日，侦查员通过侦查，锁定山东籍男子大卫有重大作案嫌疑，后将大卫上网追逃。6月26日，大卫在山东章丘市一家俱乐部门口被当地警方抓获，后移交给仪征警方。

　　大卫落网后，警方了解到，在本案中，辽宁籍女子林静与河北籍男子小陆也参与了作案。此时，两人因涉嫌盗窃罪已于7月4日被山东济南警方抓获。为此，两地警方很快进行了沟通，7月11日，林静和小陆被移交给仪征警方。

　　这3个人到底是什么关系？被害人的银行卡随身携带，为何能被他们盗刷？3人归案后，这些问题很快有了答案。事情还要从林静的“特殊职业”说起。

　　第二回

　　同行合伙山东发财

　　弹尽粮绝峰回路转

　　林静，今年36岁，辽宁铁岭人。去年10月，一次偶然机会，林静开始做起了买料、出料的行当。所谓“料”，就是有磁轨的卡，比如银行卡、超市购物卡等。一般情况下，林静在拿到“料”后，会通过专门的写卡器，把“料”上的卡号、密码、金额等信息复制到另外一张卡上，形成一张克隆卡。这时，原卡内的金额不变。但是，一旦克隆卡上的资金被刷，原卡内的金额就会相应减少，反之亦然。这种盗刷克隆卡的行为就是“出料”。

　　但林静的水平仅停留在克隆购物卡、银行卡及盗刷购物卡的层面，当遇到银行卡时，后续的“出料”，她还需再找“高手”帮忙。而秦山就是她找到的出料“高手”。

　　秦山是林静在他们的业内QQ交流群中认识的。此人在浙江活动，而“秦山”，只是他的网名。

　　今年2月的一天中午，林静从北京乘坐大巴来到温州，和秦山商谈出料的事。在商谈出料事宜过程中，林静诉苦称，自己最近“生意”惨淡，没弄到钱，日子过得紧巴巴的。

　　见林静如此窘迫，秦山主动提出，给两条“料”给林静。这两条料，是两张银行卡的卡号、密码等信息资料，一张工商银行的卡，一张是中国银行的卡。秦山告诉她，其中，工商银行卡中只有100多元，没有多大价值；而中行卡中可能有两三万元，而且卡主可能还会存钱进来，让林静先不要动，好好“养”着。

　　林静感激不已。回到北京后，她继续做买料、出料。今年5月，林静和小陆聚在了一起。小陆今年34岁，河北霸州人，和林静是同行。和秦山一样，林静也是通过那个业内QQ交流群和小陆认识的。但小陆的业务能力也停留在“菜鸟”的阶段。

　　两个人聚在一起后，决定合作。此后，两人主要做购物卡生意，并分工明确：林静负责到超市买购物卡，然后通过写卡器，做一张克隆卡；小陆则负责联系买家，把原卡低价卖出。随后，两人再一起去超市或商场，用克隆卡购买香烟等物品，再把香烟销售出去，以此变现。

　　5月初，两人来到山东菏泽碰运气，然而，一连呆了几天，生意迟迟未开张，两人随身带的钱很快被花得所剩无几。眼看就要“弹尽粮绝”，林静想到了秦山给她的那张中行卡的信息资料。于是，林静在宾馆内，通过写卡器，做了一张中行卡的克隆卡，后到自助取款机处查询余额，结果，让林静的眼睛亮了—这张卡内有29万元！

　　林静头一回克隆出来这么大额的卡，心里既激动又紧张。她满心欢喜地盘算着，请“高手”出马，把这笔钱盗刷出来，自己以后一定吃喝无忧。

　　第三回

　　技术不精网上求助

　　贵人搭线高手现身

　　但是，这种喜悦，很快被紧张冲淡—5月16日左右，林静再次查询发现，中行卡内余额只有12.9万多元。此时，她仍没联系到可以出料的人。林静心急如焚，赶紧通过QQ群，找同行帮忙。

　　一个网名为“阿达”的网友闻讯，向她推荐了一个叫大卫的人。这个大卫是山东章丘人，专门帮人“出料”。

　　林静如逢救星，赶紧跟大卫联系。起初，大卫接到林静的电话十分警惕，但一听说是阿达介绍来的，顿时放松警惕。很快，两人谈妥，在山东章丘市交易，出料之后，林静给付大卫一笔好处费。

　　小陆得知后，很不情愿—不光是大卫，就连中间人阿达，他们都是第一次接触，这些人可靠吗？小陆心里没底，担心林静会被骗。

　　然而，当时两人已快“断粮”，林静对小陆的顾虑根本不理睬。见林静心意已决，小陆不再多说，只好陪她一起去章丘。

　　5月25日晚上10点左右，林静和小陆到达章丘。在电话中，大卫提出，出料时，只能一对一，不能有第三人在场。因此，林静只身前去赴约，小陆在附近肯德基店等消息。

　　见面后，林静发现，这个大卫十分谨慎。当晚，两人虽接上了头，但大卫把她接到当地一家宾馆，闲聊几句后便离开了，并没提“出料”之事。

　　第二天上午，大卫再次来到宾馆，带着写卡器、电脑和一张空卡。随后，大卫用电脑和写卡器，把林静提供的银行卡信息，克隆了一张信用卡，并交给了一个胖子，吩咐胖子去取钱。

　　见状，林静认为，终于可以“出料”了，高兴不已。但是，她万万没想到，等待她的不是现金，而是一个陷阱……

　　第四回

　　螳螂捕蝉黄雀在后

　　东窗事发同堂领刑

　　10分钟左右，胖子回来了，称这是一张无效卡。到章丘前，自己明明查到中行卡中还有4万元，怎么会是无效卡？林静不相信，一查询，发现卡是正常的。

　　第二天，大卫和胖子提出，带林静到泰安市试试，林静只好答应。但是，在泰安，林静仍一无所获。5月27日下午，大卫、林静等3人回到章丘。林静通过查询，发现这张卡已被挂失。见状，大卫责备林静，称是她查询次数太多，被银行卡户主发现了。

　　大老远跑到章丘，没“出料”不说，反而把自己的好“料”弄丢了。林静的心情跌至谷底。当晚，她和小陆在章丘一家宾馆会合。当得知整个事情经过后，小陆认为，他们被大卫坑了。尽管如此，由于没有证据，又不敢报案，两人只能吃哑巴亏。

　　两人沮丧不已，决定离开章丘，另作打算。孰料，还未动身，大卫却找上门来，主动提出，让两人白跑一趟，心里过意不去，将会补偿给林静一个采集银行卡信息的信息采集器，并还给了他们500元的路费。

　　在章丘吃了亏后，林静和小陆经过一番辗转，来到济南，继续做购物卡的生意。其间，两人在济南一家商场，先后购买了多张购物卡，做出克隆卡后，把原卡低价销售给购物卡回收商。

　　6月底的一天，其中一个购物卡回收商发现被骗后，悄悄报警。7月3日，小陆再次向他销售购物卡时，被济南警方当场抓获。当晚，林静被抓。

　　11月14日，经仪征市检察院提起公诉，林静、大卫和小陆在仪征市法院同堂受审，“胖子”被另案处理。法庭上，大卫交代了自己的犯罪事实。

　　大卫，今年29岁，山东菏泽人。他交代称，在帮林静出料时，他就萌生了把这个料偷过来的念头，于是，5月26日，他在克隆卡的过程中，趁林静不备，多克隆了一张信用卡。当天，他当着林静的面，让胖子去取钱，其实早已叮嘱胖子，让他在外面晃一圈就回来。后两人忽悠了林静，并送她回宾馆后，用克隆卡套现6.4万余元。

　　法院经审理后查明，5月26日，大卫通过林静提供的银行卡信息资料，克隆了一张信用卡，后套现6.4万余元；6月间，林静和小陆通过克隆购物卡等方式，实施作案4起，涉案款物合计价值6.2万余元。

　　法院认为，大卫和林静使用伪造的信用卡进行信用卡诈骗活动，数额巨大，两人的行为均已构成诈骗罪；林静和小陆以非法占有为目的，秘密窃取他人财物，两人的行为均已构成盗窃罪。林静一人犯数罪，依法应数罪并罚。综合3人的认罪、悔罪等情节后，法院判处大卫有期徒刑5年，并处罚金6万元；判处林静有期徒刑两年6个月，并处罚金3.5万元；判处小陆罚金5000元。