银行卡网上倒卖多 央行重拳整治

近年来，作为个人信用标志的银行卡和身份证被当作商品在网上倒卖。为有效遏制和打击网上非法买卖银行卡的违法犯罪行为，维护持卡人合法权益，营造公平诚信的社会环境，近日，中国人民银行会同工业和信息化部、公安部、工商总局、银监会、国家互联网信息办公室等联合印发了《中国人民银行 工业和信息化部、 公安部、工商总局、银监会、国家互联网信息办公室关于开展联合整治银行卡网上非法买卖专项行动的通知》（银发?眼2014?演394号），决定于2014年12月至2015年7月开展联合整治银行卡网上非法买卖专项行动。

　　重拳整治网上买卖

　　近年来，作为个人信用标志的银行卡和身份证被当作商品在网上倒卖。网上买卖银行卡的方式多样，如通过网上商城、商品交易平台、博客等发布相关“广告”信息，倒卖银行卡、身份证、网盾、手机卡、开户资料等，侵害了金融消费者的合法权益，严重扰乱公平诚信的社会环境。其实银行卡的地下买卖已经存在多年。在银行只要花几元工本费就能办得的银行卡，在网上可以卖到上百元，如果卡片开通了网银功能，售价还会更高。同样令人担忧的是，随着近一段时间的银行卡升级进程，很多用户都将原先的磁条卡换成了安全性能更高的芯片卡，不少从事银行卡买卖的不法分子又盯上了被淘汰的磁条卡，此次联合整治行动可谓恰逢其时。

　　针对这类违法违规行为，此次央行连同五部门发布的《通知》旨在通过清理网上非法买卖银行卡有害信息，净化网络环境，维护持卡人合法权益；查处一批非法买卖银行卡犯罪案件，有力震慑犯罪分子；规范银行卡申领程序，强化银行卡账户管理；加强宣传教育，提高社会公众对非法买卖银行卡行为性质和后果的认识，实现清理不良信息、严厉打击犯罪、规范发卡行为、加强宣传教育工作的目标。

　　央行相关负责人介绍，我国银行卡属于实名制，每一张银行卡都关联、存储着很多个人隐私信息，如果贪图小便宜出售自己名下的银行卡，很有可能被收卡人用来从事非法活动，这些非法买卖的银行卡、身份证等可能被用于洗钱、逃税、诈骗、送礼和开店刷信用等行为。如果交易自己的银行卡，不但会造成个人信息的泄露，还会给自己带来巨大的法律风险，甚至承担刑事责任。

　　可依法追究刑事责任

　　那么，不法分子会用这些动辄上百元收购来的银行卡做什么事呢？其中，一些不法分子为逃避法律制裁，不用自己的身份证在银行开办银行卡，而是利用买来的银行卡进行洗钱、诈骗。而一些企业通过收购银行卡，用以虚开股票账户，通过转移存款达到少缴税款的目的。

　　此外，一些网店店主在开店初期会购买银行卡进行虚拟交易，以“刷”高网店的信誉度。

　　而不少持有多张银行卡的持卡人，由于各种原因弃卡不用，又嫌在银行注销手续麻烦，便会想到卖卡给别人还有一笔小收入，这也给银行卡买卖留下了市场空间。除了收购个人弃置不用的银行卡，还有一些不法分子还打着“兼职”的名义引诱一些人为其办理银行卡，并给予一些好处费。据记者了解，他们要求在交易银行卡的同时还要附带开户资料和身份证复印件。而且，开户填写的手机号码必须是空号。另外，还不能开通电话银行和短信通知业务。

　　除了收购银行卡，在网络上销售银行卡也并不鲜见。在一些购物网站，尽管搜索出的宝商品均以银行卡包或卡套为名，但实际上商家对银行卡的销售行为并不遮掩，在商品介绍中也会标注“低价出售银行卡，安全便捷”。

　　央行相关负责人指出，买卖银行卡本身就属于违法行为。我国《银行卡业务管理办法》规定，银行卡及其账户只限经发卡银行批准的持卡人本人使用，不得出租和转借。买卖银行卡行为过程中还可能会伴随着非法持有大量银行卡、买卖居民身份证等违法行为，涉嫌妨害信用卡管理罪和买卖居民身份证罪。《中华人民共和国刑法》规定，非法持有他人信用卡，数量较大的，使用虚假的身份证明骗领信用卡的，出售、购买为他人提供伪造的信用卡或以虚假的身份证明骗领信用卡的，依法追究刑事责任。而且，交易银行卡达到一定数量，就会面临着最高可处3年以上10年以下有期徒刑，并处2万元以上20万元以下罚金。《居民身份证法》也规定，冒用他人居民身份证或者使用骗领的居民身份证的，购买、出售、使用伪造、变造的居民身份证的，依法追究刑事责任。

　　弃置卡应及时注销

　　我国银行对借记卡及信用卡的办理资料审查非常严格，要求需持本人身份证原件至银行柜台办理。如果替他人代办，则需持代办人身份证原件及开户人身份证原件至银行柜台办理。所以持卡人一定要保管好自己的身份证件，同时不要通过不良中介机构或委托他人办理信用卡；不要将身份证、护照、社保／医保卡、行驶证等证件转借他人使用或交给他人保管。

　　鉴于闲置卡可能带来的种种风险，央行相关负责人建议，不用的银行卡最好能及时注销。同时在使用银行卡过程中应妥善保管好自己的身份证、银行卡、网银U盾等账户存取工具，保护好登录账号和密码等个人信息，对于废弃不用的银行卡，应及时办理销户业务，并将卡片磁条毁损，不随意丢弃。此外，持卡人应不出租、出借、出售个人银行卡、身份证和网银U盾等账户存取工具，以免造成更大的经济损失甚至承担法律责任。

　　据悉，闲置的普通储蓄卡，在卡里没钱的情况下，银行一般会自动注销，不会影响信用。但如果是信用卡，必须办理注销，否则需继续缴纳每年的服务费。不过，注销信用卡也有讲究。据商业银行信用卡中心工作人员介绍，注销信用卡分单卡注销和整户注销，除了持本人身份证、银行卡及存折到开户行办理销卡手续外，还可电话申请销户。另外，最好还要进行剪卡和损磁处理。

　　相关提醒

　　盗刷手法频出用户防不胜防

　　目前，我国银行卡发行量已经超过了45亿张，并且还在以惊人的速度增长。但同时，银行卡被盗刷的现象也屡见不鲜，而且不法分子的盗刷手段花样繁多，往往令用户防不胜防。

　　据悉，目前银行卡被盗刷的原因主要有三种：一种是银行内部工作人员泄露客户信息，一种是银行卡遗失或被抢，最后一种就是银行卡被克隆，而且这种情况发生最多。现在我国使用的银行卡普遍是磁条卡，即以液体磁性材料或磁条为信息载体。磁条卡曾因信息读取简单、成本较低，而被普及使用。然而随着技术的进步，磁条卡被克隆的手段也随之跟进。

　　令人不寒而栗的是，这样的技术并非什么讳莫如深的“独门绝技”，目前盗刷磁条卡的技术已经比较成熟，甚至可以说盗刷银行卡是轻而易举。打开互联网搜索引擎，高调兜售盗窃设备、克隆技术的广告比比皆是。由于克隆的银行卡可能是一张，更可能是多张，因此常常会出现同一张银行卡在几乎相同的时刻在相隔千里的地方被刷走的奇异局面，令受害者瞠目结舌，百思不得其解。

　　随着这类盗刷现象屡禁不止，银行卡的更新换代也是大势所趋，而带芯片的银行卡相对仅带磁条的银行卡来说，保密性更强，信息储存量更大，能给银行卡带来更大的安全保证。根据央行通知要求，到2015年，各家银行将陆续停发磁条卡。

　　从技术层面上而言，磁条卡比较容易被复制，一旦磁条信息被盗取，就可以出现“卡未离身”，但资金被盗的情况。芯片卡则因为具有专门的技术加密保护，复制的难度极高，因此很难被不法分子复制盗刷。同时，从成本上来看，复制一张磁条卡的整套设备也不过几百元，制作一张磁条卡也只需一元钱左右，但是一张芯片卡的平均成本约在20元作用。国内也尚未发现有芯片卡被复制加以盗刷的案例。因此从安全的角度出发来讲，换芯片卡是大势所趋，持卡人有必要及早换卡。

　　但需要注意的是，不是所有的银行都推出了“换卡不换号”的升级服务。部分银行明确表示，如果顾客想换成芯片卡，卡号也要跟着变。此外，换卡时间也依不同银行而定。而目前银行办理芯片卡的收费标准，根据各行的开户规定而有所不同。除了银行举办活动时可以免去开芯片卡的费用，一般而言，办理芯片卡需要10元至40元不等的费用。

　　除了更换芯片卡，随着越来越多的人开始使用手机办理银行业务，有专家提醒，民众不要点击短信中的未知链接，以免进入钓鱼网站被套取关键信息，或者下载到手机木马导致银行卡信息泄露。同时，对于一些商户、店铺提供的“免费WIFI”，也要谨慎使用，此外，一些不法分子利用手机自动连接无线网络功能，通过伪造中国移动、电信提供的“CMCC”、“Chinanet”等WIFI热点，从中窃取用户个人信息的现象，也要引起足够的重视。