银行卡“换芯”别伤了人心

　　根据央行部署，从今年起我国多数商业银行不再发行磁条卡，新开户全面改用芯片卡。这意味着，储户手中多达34亿张的已发行磁条卡迎来全面“换芯”。然而办理或换用芯片卡成本不菲：一张芯片卡采购价仅8元多，但国有大银行对储户最多竟收四五十元的“工本费”；同时，以“换芯”为名，已被叫停的多种违规收费“改头换面”。从不提示就收钱到“捆绑办卡”，新一轮收费乱象频出。

　　磁条卡由于磁道信息易被复制的先天弱点，近年来，伪卡盗刷成为银行卡犯罪重灾区。全国公安机关每年破获的银行卡犯罪案件数以万计，银行卡犯罪每年造成的经济损失数以亿元计。而与传统的磁条卡相比，芯片卡能够存储加密数据，防止卡片数据被复制，具有更高的安全性，不易仿冒安全系数较高，“在安全、多应用等方面优势明显”。如此说来，银行卡“换芯”，有利于储户安全和金融服务质量的提升，本是好事一桩，然而，银行卡“换芯”却成为某些银行借机敛财的“契机”，好事没办好，为消费者添堵。

　　为何“换芯”要收“工本费”？多数商业银行称，收费的主因是“升级到芯片卡需要花一定的成本”。“换芯”需要成本很好理解，问题是有成本就必须是消费者买单吗？有人指出，安全是金融支付交易的生命线。“换芯”是为了堵住漏洞、更加安全，成本理应由银行来承担，况且是银行主动变更合同内容，由此产生的成本也应由银行承担。退一步说，即便银行不想独自承担“换芯”成本，需要客户承担一部分，怎会有高出“换芯”成本几倍的奇葩收费？也就是说，银行不但免除了自己的成本担当义务，还借机牟取暴利，这聪明耍得也太露骨了吧。不要以为这是笔小钱，据长三角一家城商行个人金融部主管透露，目前该行个人客户借记卡发卡量逾900万张，现行换卡工本费要20元，“如果每一张卡都收费，预计要收近2个亿。”

　　某些银行不但靠银行卡“换芯”大肆敛财，更让人愤怒的是，一些已被明令禁止的收费也通过这次“换芯”冒了出来，有的是“改头换面”，有的还将本应免费的服务“藏起来”。根据现行的商业银行服务政府指导价目录，除信用卡、贵宾账户外，商业银行应根据客户的申请，为其提供一个免收账户管理费、小额账户管理费和年费的账户。但在实际中，一些免费服务却被银行“藏起来”。有银行要求普通卡客户仍需满足“月日均资产满1000元”，否则每月收取3元小额账户管理费。虽然这笔小额账户管理费可以通过登录网上银行申请免收，但对于客户是否有权申请免收、如何免收，办卡人员全程均未提示。

　　一些银行为何如此大胆行事，它们不怕处罚吗？说来让人苦笑。一是，银行卡“换芯”费用如何收取尚未纳入政府指导价，监管部门也没有统一标准；二是违规成本太低，根本不足以震慑。近年来，监管部门几乎年年发文要求商业银行取消不合理服务收费，切实减轻中小企业和储户负担，仅国家发改委近期开出的银行“乱收费”罚单就超过15亿元。但事实上，仅在2013年年报中，16家上市银行的银行卡手续费收入已达1435亿元。

　　由此看来，要想让银行卡“换芯”别沦为一场借机敛财的饕餮盛宴，真正把好事办好，监管部门必须制定统一合理的收费标准，改变目前这种银行单方随意定价的无序局面，之后对违规者也要加大处罚力度，直到它肉痛喊疼。此外，奉劝某些银行不要贪一时之利而伤了客户之心，要知道，客户的心若伤透了，他可永远不回头。