“美国寄来的POS机”盗取银行卡信息

　　信用卡在身边完好无损，却被银行告知在全国各地“莫名其妙”地消费或取现，经警方调查发现，许多被害人有一个共同点—都在一家叫“满堂红餐馆”的地方消费过，而玄机就在餐馆那个“美国寄来的POS机”。

　　近日，经湖南省凤凰县检察院提起公诉，该县法院对这起涉案金额达870万元的重大国际信用卡诈骗案中的四名被告人依法作出判决，程卫星犯信用卡诈骗罪、妨害信用卡管理罪、传授犯罪方法罪，数罪并罚执行有期徒刑十八年;王振宇犯信用卡诈骗罪、妨害信用卡管理罪、窃取信用卡信息罪，数罪并罚执行有期徒刑十五年，并处罚金1万元;李其志犯妨害信用卡管理罪、收买信用卡信息罪，数罪并罚执行有期徒刑二年;曹云雷犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年。远在美国的“JAMES”尚未归案，此案还在进一步追查当中。

　　神秘餐馆的神秘POS机

　　2013年初，凤凰县公安局陆续接到十多起报案，报案人均称信用卡都在身上保管完好，却被银行告知在全国各地“莫名其妙”地消费或取现。该局经过调查，发现被害人都在凤凰县一家叫做“满堂红餐馆”的地方消费过。

　　鉴于案件重大，凤凰县检察院提前介入，引导侦查，案情慢慢有了眉目。

　　2012年4月的一天，自称外籍华侨的“JAMES”通过国际通用聊天软件ICQ，主动联系到湖南某大学正在找网上兼职的大学生李某。JAMES自称是专门做投资的，要求李某代为考察湖南凤凰，再做投资，并通过LAR(第三方虚拟网络平台)支付了劳务费用。

　　李某来到凤凰，发现了地势好、人流量大的满堂红餐馆。JAMES回复说此地符合要求，要李某以代理人身份找店主洽谈饭店转让及经营权等事宜。李某找到转让人，谈好价钱，又用JAMES通过LAR支付的美元兑换成人民币交付了租金，然后将店面进行了装修改造，并招录了服务员及厨师。

　　JAMES每个月按时给李某发放工资，要求李某再招聘一个管理人员专门运营饭店，而李某只负责管理这个管理人员。餐馆开业不久，JAMES要求饭店用POS机进行结算，让管理人员去银行申请1台刷卡机。

　　使用银行刷卡机几天之后，JAMES又说国内的POS机刷卡结算太慢，“我们从总部给你们寄一部美国的POS机，你按照我说的方式，接上网线、摄像头、电脑，然后用这台POS机进行结算。”并要求管理人员将刷卡后的小票打包寄到美国纽约。

　　很多顾客在这台“美国运来的POS机”刷卡后并没有收到扣费短信，店员解释说:“这台POS机是美国的，结算没有这么快，过两天你们就会收到短信。”听到这样说，多数人便没有在意，甚至有人认为没有刷成功而沾沾自喜。

　　事实上，这台“POS机”之所以没有刷卡信息，也不刷掉钱，因为这并不是一台真POS机，而是经过改装用来盗取并记录银行卡信息的读卡器。通过这种方式，这台读卡器记录了大量刷卡消费顾客的卡片信息。

　　师从JAMES “徒弟”在多地开店盗卡

　　2012年10月初，JAMES以生意不好为由，关停了满堂红餐馆。李某把POS机、电脑、小票等东西打包寄回了美国。营业的这六个月时间里，每天都有大量顾客来“消费”，多数并没有刷卡成功，饭店的运营全部依赖JAMES的前期投入，但读卡器盗取的银行卡信息已有成千上万条。

　　信息到了美国之后，JAMES再转售给国内一些用信息复制伪卡的犯罪团伙。王振宇、程卫星、李其志就是国内专门盗取信用卡信息制作伪卡盗刷的人。三人通过ICQ聊天群联系上了JAMES，询问有没有资源。“我这里有一些，但我们要信用卡70%、储蓄卡60%的分成。”JAMES提出要求后，双方一拍即合。

　　JAMES把一部分从满堂红盗取的信息贩卖给了三人。王振宇从网上购买了制作银行卡伪卡的面料，制作出伪卡之后去商场刷卡。在刷卡的时候，王振宇等用DV摄像，然后把录像发给JAMES，每张卡刷了多少钱均有记录。

　　在成都，程卫星、王振宇利用JAMES提供的银行卡信息，制作了几张伪卡，用来验证技术的成熟度，在ATM提款机、商场以及卖购物卡的地方进行盗刷，由李其志负责跑腿，去刷卡购物。小试牛刀后，二人发现技术比较成熟，操作较为安全，开始大规模地制作伪卡和购买信息。三人在广州、武汉、天津、济南等地开始制作伪卡，每个地方停留一至二天，然后更换作案城市。

　　找别人买“料”不是长久之计，不如像JAMES一样开店。王振宇、程卫星找来懂技术的胡俊齐(另案处理)商量，投资开店、改装POS机，然后倒卖银行卡信息。

　　“徒弟”的POS机没有“师傅”JAMES的先进，但是胡俊齐的技术手段已经可以独立门户了，改装后用来盗刷的POS机从外表上看不出破绽。技术研发成功后，他们便选择凸显地位和身份的地方开店，盗取客户银行卡信息。程卫星和胡俊齐在山东青岛五星级酒店开设票务中心，王振宇在山东济南繁华街道开设高档菜馆。

　　“网络证据”起了关键作用

　　开店数月之后，就有银行卡用户向公安机关报案，胡俊齐在上海落网。王振宇、程卫星感觉到胡俊齐出事了，程卫星便把票务中心盗取的信息和改装POS机全部销毁，与王振宇在济南汇合。王振宇决定暂时收手，潜回了大连老家，案发后被抓获。

　　与王振宇分开之后，程卫星利用王振宇给他的一批伪卡，叫上曹云雷、李涛(另案处理)继续作案，在西安盗刷了2次，其中有一次被商场发现，李涛被当场抓获。逃脱后的程卫星等人继续作案，在准备去贵阳实施作案的路上，被湖南省湘西土家族苗族自治州民警抓获。经过审讯得知，该团伙还有一批伪卡存放在河南郑州某小区。公安人员赶赴河南，搜出来伪卡约1000多张。

　　凤凰县检察院办案检察官介绍，案件办理过程中有很多证据来源于网络，称为“网络证据”，如信用卡的制作、购买以及ICQ的聊天记录等。这些证据对指控犯罪起着关键作用。但ICQ的后台服务器在国外，要破译ICQ以及到ICQ中转站获取并保存犯罪嫌疑人的聊天记录等资料，让资料富有法律意义很重要。如果取证的方式不合法，或者取证有疏忽而导致证据链条缺失，那么证据便失去效力，这对指控犯罪必然造成很大难度。办案过程中，凤凰县检察院从源头把关，有力地指导了侦查机关取证。

　　“本案中的程卫星在商场一次性刷卡购买70万元的金条没有任何阻碍。银行应该设置大额支付需要银行发出验证码的程序，在刷卡的时候，输入验证码之后才能进行交易，增强刷卡的安全系数。”办案检察官建议。