让信用卡插上互联网翅膀 浦发信用卡后来居上幕后故事

　　今年前6个月，浦发信用卡悄然完成了一次自我超越！

　　相关数据显示，截至6月底，浦发信用卡今年交易量同比增长55%，累计营业收入同比增长180%，中间业务收入达到去年同期3.6倍，活跃账户同比更是增长近50%。

　　这些亮丽业绩背后，是浦发信用卡践行互联网思维战略，为自身赢得广阔的发展空间。

　　值得注意的是，与上半年业务收入快速增长成正比的，是浦发信用卡APP、微信关注度双双骤增——截至6月底，浦发信用卡微信和支付宝服务窗关注绑定用户接近1000万，浦发信用卡各类市场活动在微信平台的影响力、参与率及互动量均位列行业前列。

　　“如今，我们获客、市场活动、平台化经营、客户服务等环节的每个策划，都会优先放在移动互联端推广。”一位浦发信用卡相关负责人表示。自2014年浦发信用卡开始借助互联网思维与娱乐精神，开启了互联网+信用卡的二次创业征途。

　　“互联网正在重构信用卡行业优胜劣汰的游戏规则。”这位负责人指出，谁能把握住互联网发展的时代机遇，谁就拥有了信用卡的未来；谁能牢牢抓住数亿网民的心，谁就为自己争取到一片潜力无限的蓝海市场。

　　信用卡融合互联网思维的“多米诺”效应

　　浦发信用卡以APP、微信平台、支付宝服务窗作为全新的“业务拓展入口”，打通获客、市场营销、平台化经营、客户服务等各个环节之间的隔阂，为持卡人提供一站式的“衣”、“食”、“住”、“行”、“休闲娱乐”全方位的移动金融服务。

　　要让信用卡插上互联网的翅膀，并非易事。

　　业内人士坦言，尽管各家信用卡日益重视互联网布局，但基于传统的经营思维，不少信用卡更愿将互联网视为传统业务模式的一种补充：比如将部分线下营销活动搬到线上，实现营销渠道的拓宽；或者借助一两款爆款产品先吸引流量，再慢慢寻找将流量转化为收入的方法。

　　在他看来，这两种做法未必行得通。毕竟，互联网有着自己的商业游戏规则，爆款产品也许能带来短期流量，但无法形成可持续的“互联网+信用卡”业务发展模式。

　　上述浦发信用卡人士表示，在浦发信用卡内部，互联网思维被提升至前所有未有的高度，甚至被视为浦发信用卡转型腾飞的“灵魂”——在战略层面，信用卡业务视为布局移动金融、互联网金融版图的重要载体；在战术层面，浦发信用卡则将获客、市场营销、客户服务、平台化经营等各个环节实现“互联网化”，推动业务革新，为自己赢得更广阔的发展空间。

　　为此，浦发信用卡以APP、微信平台、支付宝服务窗作为全新的“业务拓展入口”，打通获客、市场营销、平台化经营、客户服务等各个环节之间的隔阂，为持卡人提供一站式的“衣”、“食”、“住”、“行”、“休闲娱乐”全方位的移动金融服务。

　　此举很快收到良好的市场效果。浦发信用卡“浦大喜奔”官方APP自5月8日新版上市后，通过“3999元澳洲游”、“1积分抢兑”、“1元自助餐和下午茶SPA”等爆品优惠活动的引流，下载量、点击率、流量、销售额均呈现井喷式攀升。

　　“我们的互联网布局，不仅仅是靠爆款活动吸引流量，而是如何将流量转换为用户。”这位浦发信用卡人士表示。要形成“互联网+信用卡”的业务模式，除了改变经营思维，更贵在坚持。

　　以浦发红包活动为例，不同其他商户不定期将微信红包作为一种促销手段，浦发信用卡过去一年实现了持卡人笔笔消费均能领到浦发红包，红包内全部为刷卡金和积分，最高额度达到4888元刷卡金，实乃业内乃至全国范围内创新。

　　他坦言，之所以坚持笔笔刷卡送红包，浦发信用卡本意是以此表明自身融合互联网思维的决心和诚意，而意外地收到奇效，截至6月30日，红包活动推出一周年之际，总共发放上亿红包，参与用户达一千万。

　　这给浦发信用卡的互联网征途带来全新的启发。

　　“互联网正在重构持卡人的刷卡体验。”上述浦发信用卡相关负责人表示。以往，信用卡每推出一款产品服务创新，主要是从功能层面满足持卡人的刷卡需求；但在互联网时代，信用卡的产品服务创新，一方面需要与特定生活场景相匹配，让持卡人感觉消费“物有所值”；另一方面在操作流程方面，要给予持卡人足够多的刷卡便捷实惠，形成良好的用户体验满意度；更重要的是，随着信用卡产品服务移植到互联网与移动端，产品设计、营销、客服都需要融入互联网“气质”。

　　此前，浦发信用卡充分融合了互联网“分享、协同、创新、共赢”精神，专门推出了“合伙人制度”，即在浦发信用卡微信平台注册的合伙人可以向亲朋好友推荐浦发信用卡，若获批次数越多，合伙人得到的红利就越高。活动开展三个月内参与人数破十万，发放奖金过百万！

　　令浦发信用卡倍感惊喜的是，这些互联网营销活动让信用卡与持卡人的互动频度大幅增加，无形间解决了用户与金融机构“粘性”不足的问题——今年前6个月，浦发信用卡微信服务号各项功能被客户累计访问4221万余次，客户共向服务号发送4297万条微信消息，营销信息阅读数累计突破1427万次，在同业排名前列。

　　在他看来，如果互联网抓住并解决了传统线下商业模式的痛点，为自己争取到广阔的发展空间，在信用卡领域，互联网思维同样在优化颠覆业务链薄弱环节同时，给予第二梯队信用卡品牌后来居上的机会。

　　“颠覆”传统业务模式痛点

　　浦发信用卡通过与大众点评网、美团网等集成平台合作，将信用卡餐饮市场营销活动迁徙至移动端，既借助后者在各个城市的商户网点布局，大幅扩充了合作商户数量，又简化了管理流程，提高了执行速度。

　　随着浦发信用卡融入互联网思维，整个业务团队各项工作节奏迅速赶上了互联网速度。

　　此前，浦发信用卡与合作商户推出的境内外旅游活动，从提出立项、决策、谈判、到活动落地，涉及全国35个省市出发的多达1800种线路，仅用一个多月就完成上线，远远快于常规发卡行3-5个月的业务合作决策周期。

　　在市场反应能力、业务创新节奏骤然提速的同时，浦发信用卡发现，原先传统线下业务的诸多痛点同样找到完善的解决方案。

　　比如在餐饮商户合作领域，按照线下操作模式，各家信用卡基本是通过各地分行联系餐饮商户，再通过属地管理方式协调解决信用卡与商户之间的资金结算、促销推广等问题，但在实际操作环节，这种业务模式不但流程繁琐、不便于管理，而且全国商户拓展速度相当有限。

　　对此，浦发信用卡通过与大众点评网、美团网等集成平台合作，将信用卡餐饮市场营销活动迁徙至移动端，既借助后者在各个城市的商户网点布局，大幅扩充了合作商户数量，又简化了管理流程，提高了执行速度。

　　“通过线上平台的合作，我们还可以将省下来的传统业务经营成本，转化成奖励优惠返还给持卡人，给予持卡人更大幅度的刷卡优惠便利。”上述浦发信用卡人士表示。

　　在他看来，互联网开启了信用卡的新经营模式，O2O的模式可以迅速拓展至全国主流城市乃至二三线城市。

　　在尝到线上合作线下体验模式的甜头后，浦发信用卡迅速将这种新经营模式复制到“衣”、“食”、“住”、“行”、“休闲娱乐”各个生活服务领域，甚至创建了一整套独特的信用卡消费O2O模式——以往，信用卡推出的各类优惠活动总是与线下合作商户绑定，导致受众面有限，在互联网时代，浦发信用卡直接在微信、APP平台推出这些合作商户的体验券、优惠券、抵用券等，让更多持卡人得到优惠同时，带动自身刷卡交易量更上一层楼。

　　如今，浦发信用卡更是抓住电商领域痛点所推出的诸多创新服务，已吸引一众电商平台前来合作。

　　以海淘平台为例，针对海淘过程中时常出现的语言困难、转运麻烦等问题，浦发信用卡海淘平台与境外知名电商平台合作，独创“一键购”核心技术，即持卡人只需一键购买商品，境外商品介绍迅速变成中文，并提供国际物流一站式运输，其便利和实惠深受持卡人喜爱。

　　在上述浦发信用卡相关负责人看来，互联网正在改变信用卡的盈利模式。去年底，浦发信用卡全面免除年费，就是要逐步放弃传统的盈利模式，将利润增长点转向基于互联网创新的增值服务收入。

　　“这是一个相辅相成的过程。”他直言。当持卡人切实感受到浦发信用卡真诚、周到、专业的服务，就会将浦发信用卡视为刷卡消费的首选，推动持卡人刷卡消费额提升。而浦发信用卡最终也会成为受益者——在业务收入迅速增长同时，赢得更高的市场份额。