持卡人感悟：做个精明的“信用卡狂人”

　　刷卡不吃亏不代表刷卡就实惠。所以，还需要掌握用卡窍门，让信用卡不再仅仅是一个消费工具，而能成为个人的理财工具。

　　找银行借钱不用还利息，这是信用卡消费的一大卖点。其实，享受免息待遇只是最基本的要求，关键是利用不同信用卡的还款期限来拉长缴款期限，做好资金调度，这是理财的最基本最重要的功课。

　　月节余仅1万元的秋妹，就是这方面的天才。她居然在11天内透支3万元，还都在免息期给还上了。去年秋妹新买了房子。在筹划装修的时候，预算支出10万元，当时她手上只有存款7万元。而工资是每个月5日到账，每月节余约1万元。新房等着入住，装修可是不能拖延。秋妹想到了自己的两张信用卡。

　　“这两张卡的账单日、还款日不同，如果打好一个时间差，完全可以拥有2到3倍透支额度的资金。只要其中始终有一笔能够让自己周转，就可以顺利解决问题了。”

　　秋妹第一张卡（1号卡）的账单日为每月20日，最后还款日为下一个月8日——如果在1月19日消费的，1月20日生成的账单中就记录了这笔消费，到2月8日必须还款的时候只享受了20天免息；但如果是在1月21日消费的，那么这笔消费只会记录在2月20日发出的账单中，等到3月8日还款的时候免息了48天。

　　秋妹发现，能有多少天的免息，其实关键在于你是哪天消费的——在记账日后消费，免息期比较长。

　　秋妹第二张卡（2号卡）的账单日是每个月的5日，最后还款期是每个月25日。去年6月10日，除了提出7万的存款外，当天秋妹用2号卡买了2万元的建材；21日，她又用1号卡购买了1万元的建材——装修的资金和材料全部到位。7月25日，她要还2万元的信用卡账，这个时候她已经存了6月和7月的两个月的工资节余共2万元，正好用来还款。8月8日，1号信用卡的1万元账到期，这个时候，秋妹8月份的工资已经到账，节余的一万元正好用来还款。没有一张卡逾期还款，不用支付任何利息。

　　除了合理调配，还可以通过贷记卡，利用银行的免息期，把自己的钱存在银行拿利息。当然，使用贷记卡，用足免息期，也是有一定限制的，因为各人刷卡消费的时间有先后，其享有的免息期长短也会不同。对于出门在外购物或旅游的市民来说，如果遇到小额资金的短缺，完全可以利用透支功能来解决，而不必申请需要计息的个人消费贷款和个人旅游贷款。

　　还有就是，注意银行推出的客户优惠活动，尤其是关注刷卡优惠信息，还真能从中获利。各家银行为了鼓励持卡者消费，往往在节假日的黄金消费期推出一些诸如双倍积分、刷卡换礼、品牌折扣优惠礼遇等项目在内的大礼包。因此，假日购买商品时，用借记卡不仅可以省钱，甚至还有获得奖品的机会呢。