网上收购银行卡疑用来诈骗 持卡人难逃连带责任

　　据《新闻晚报》报道，一张闲置的银行借记卡，在网络上能卖到220元？！如果配上身份证原件和开通网银，一整套“套卡”能卖四五百元？！近日，奉贤公安经侦支队侦破了一起网售银行卡案件，抓获两名在互联网上兜售银行卡的犯罪嫌疑人，并在他们住处查获了10余张以假身份证从银行骗领的银行卡。

　　采访中，记者发现网售银行卡现象呈增多趋势。银行及有关部门提醒广大持卡人，银行卡一旦被犯罪分子利用，卡主很可能也将难逃责任，切勿贪图一时小利引火烧身。

　　回放：办卡马仔变职业卖家

　　80后的李晓只有初中文化，到过很多城市打工，但收入都很低，他觉得靠工作赚钱太累了。几个月前，李晓经人介绍，在上海认识了同样是80后的老乡张家善。张家善听说李晓没有工作，便介绍了一份“工作”给他。

　　起初，张家善就说朋友做生意，需要办银行卡，问李晓能否帮忙办几张，每办成一张，就给40元跑腿费，去除开户成本，能赚30元左右。帮人办卡还能赚钱？！急于用钱的李晓越听越激动，先试着用自己的身份证在多家银行办了6张银行卡。张家善收到后，立即给了李晓240元。

　　李晓拿着轻松转来的钞票，心里别提有多得意了，原来赚钱也能这么容易！一次无意间，李晓问起张家善，什么生意需要这么多银行卡？张家善用 “特殊需要”一笔带过。见状，李晓起疑便上网打听，这才知道原来银行卡“中介”很赚钱。

　　“当时，我才知道，每次办卡张家善都要求我开通网银，还拿着我的身份证办了好几张假证，原来，这就是成套的套卡，一整套卡能卖四五百元，这家伙才给我40元，黑了我不少钱。 ”一气之下，李晓决定“单飞”。

　　可是，哪儿来的卡源呢？李晓绞尽脑汁向朋友、邻居、亲戚借身份证。他从“自办自销”做起，两个月后便转型成了 “职业卖家”，有时客户需求大，他还从张家善处“进货”，手下还发展了许多办卡马仔。

　　不料，生意兴旺没多久，李晓和张家善的买卖，就被奉贤经侦连窝端了，警方再他们的暂住处查获10余张以假身份证从银行骗领的银行卡。截至记者发稿，犯罪嫌疑人李晓和张家善因涉嫌方还信用卡管理罪，被奉贤经侦警方依法刑事拘留。

　　现象：网售银行卡成“新行业”

　　一张闲置的银行借记卡，对普通市民来说，可能是一种麻烦。为了消卡还得亲自跑到银行注销，否则就要被扣年费、管理费，一不当心就会留下信用污点。这时，如果有人愿意出价一两百元收购闲置的银行借记卡，大多数人都会觉得匪夷所思的。

　　事实上，这种类似银行卡“中介”的买卖，近期正在国内一些大型网站论坛火热进行。近日，奉贤经侦警方发出预警，市民千万不要私下买卖银行卡，要警惕潜在的个人金融风险。

　　日前，记者在百度内输入“出售银行卡”字样，搜索发现相关信息多达217万余条。同时，记者还从不少市民处得知，银行卡“中介”除了网络营销外，众多“卡贩子”还采用了手机短信等作为宣传手段。

　　奉贤公安分局经侦支队相关负责人向记者透露，目前，互联网上出售银行卡的卖家众多，已呈泛滥趋势。这群卖家中，有单干型的，也有团伙型的。有的团伙甚至有专人招募办理银行卡的所谓“马仔”，有专人在网上负责贩卖，有专人负责寄送等，通过现实社会和虚拟世界的联系，构建了一个巨大的灰色产业链。

　　调查：有人高价“回收”银行卡

　　记者在一些论坛内看到，无论是发帖还是跟帖，都可以对卡的价格进行讨价还价。不管卖家买家，大多承诺“诚信经营”。市民王先生就曾看到这样一条消息：“长期收购闲置银联借记卡，开户行不限，普通卡50元，口令卡120元，U盾卡200元。数量不限，立即兑换现金。 ”

　　日前，记者根据王先生所提供的联系方式联系了收卡人。电话中的联系人自称姓宋，在听闻记者手头有多张闲置的空卡后，立即表示可以进行收购。“价钱方面，都是一样的。如果你量大的话，可以适当给你加点儿。 ”这位自称姓宋的先生表示，自己从事这项工作已经多年，信誉绝对保证。顾客只要通过快递方式将相关银行卡和U盾等物品邮寄到指定地点，在验证密码的正确性后他就会立即进行付款，但他同时也表示，如果是已经使用过的旧卡，价格上需打8折。

　　在得知记者不愿意透露身份证信息后，这位收卡人表示，收卡的目的是用于做正当生意，不会用于非法目的，更不会借机窃取个人信息。什么正当生意需要用那么多的银行卡？在记者的追问下，该收卡人透露，他是银行卡中介，买主都是因为要接受汇钱、转账、消费等，但又不想使用自己的真实身份证去银行开卡。有的甚至是网店的店主，希望控制多个账户来炒作信用卡。电话中，宋先生不断以借记卡只要没有存款就不会有风险，更不会产生透支等理由来打消记者的疑虑，甚至还鼓励记者多去开几张银行的借记卡。

　　银行：银行卡不得出租和转借

　　根据中国人民银行颁布的 《银行卡业务管理办法》第五章第二十八条规定：个人申领银行卡，应当向发卡银行提供公安部门规定的本人有效身份证件，经发卡银行审查合格后，为其开立记名账户，银行卡及其账户只限经发卡银行批准的持卡人本人使用，不得出租和转借。

　　法律人士认为，客户通过银行办理银行卡，双方形成了合同关系，这种合同关系是不具有转移性的，所以客户在没有取得银行同意的情况下，私自转让银行卡，意味着将自己所应承担的合同权利和义务进行了转让变更，既是违约行为也是无效行为。

　　采访中，记者还了解到，在警方查获的疑犯非法拥有的他人银行卡中，有一部分是用假身份证从银行骗领来的。对此，银行业内人士坦言，为了切实落实银行账户实名制的举措，银行采取了多种措施提升柜员辨别假证的能力，同时，还辅助了许多科技手段，如2007年6月，人民银行会同公安部建设运行了联网核查公民身份信息系统，许多银行机构还添购了二代身份证识别仪器。如果经核查，客户确以虚假身份证件骗取开立账户或办理其他银行业务的，银行将第一时间向当地公安机关报案。

　　警方：网售银行卡可能贪小失大

　　出售闲置的空银行卡真的安全？

　　记者从相关部门了解到，这些收购来的银行卡部分会被用来进行电信诈骗、洗钱或其他的违法活动，持卡人很可能会因为贪小便宜而在毫不知情的情况下触犯国家法律。

　　按照《刑法》、《银行法》和《反洗钱法》中的相关规定，个人以牟利为目的出售银行卡，并且是大批量的，就必须承担法律责任，严重的还会构成刑事犯罪。即便是在持卡人毫不知情的情况下，也难逃连带责任。

　　公安经侦部门提醒持卡人，要加强安全用卡意识，保护个人信息，一定不要因贪图一时小利，而转卖自己的银行卡，泄露自己的个人信息，以免引火烧身。不要给不法分子以可乘之机，给自己造成不必要的经济损失。如遇银行卡遗失等情况，应在第一时间到相关银行进行挂失手续。