刷卡消费潇洒又方便 办信用卡实用第一

　　近几年，国内信用卡市场竞争激烈。除了在外摆摊设点，并派员拎着礼品到写字楼上门推销外，各商业银行还经常推出各类办卡优惠，或与商家合作举办刷卡打折活动，以吸引消费者的眼球。于是，抽屉里躺着尚未激活的信用卡，钱包里塞着平时常用的信用卡，手中还拿着新填写的办卡申请表，类似情形在许多人身上几成常态。

　　虽然刷卡消费潇洒又方便，但面对五花八门的信用卡，究竟该如何取舍，却也让人迷惑，难免陷入“华而不实”的办卡误区。

　　不可忽视“人情卡”记者的朋友小金在外企工作，三年内他先后办了5张信用卡，被笑称为“卡王”。其实，小金的5张卡，平日常用的仅有一张，其余4张不是受在银行工作的朋友所托，就是所在单位因和银行“有约”而为员工办理。所以，小金的信用卡看似甚多，实际更像钱包内的摆设。

　　说起来，记者也有类似“经验”。以前皮夹里一度有三张信用卡，其中两张都是为了帮在银行工作的朋友而办的“人情卡”。还有不少人因为“贪图”礼品而频频办卡，结果多数闲置。

　　其实，卡片过多难免累赘，尤其是容易混淆还款日。倘逾期未还，还将影响个人信用，进而波及房贷和车贷。因此，办理信用卡的原则是宁缺勿滥，一般两张为宜。持卡较多者，不妨将信用额度较高、还款便利、有失卡保障功能的卡保留，至于那些闲置的“人情卡”、“礼品卡”，还应及早注销，减少“养卡”成本。

　　不刻意追求透支额为能在市场中多抢得一杯羹，有的商业银行频频调高持卡人的透支额度。而一些消费者办卡时，也是一味追求高透支额，在填写申请表时刻意夸大个人收入。

　　实际上，信用卡透支额并非越高越好，因为透支额度越高，持卡人承担的潜在风险就越大。过高的透支额难免令一些并不具备相应还款能力的持卡人产生冲动消费，等到还款期到来，则无偿还透支金额。一旦不能按时还款，就需承担循环利息及滞纳金。

　　因此，申请信用卡透支额度务必考虑自身经济实力，最好将固定额度控制在两个月的收入内。一般来说，普通持卡人1-2万元的透支额度较适宜，若确有大额刷卡需要，如购买大件家具或外出旅游等，可向银行临时申请调高透支额度。

　　不盲目追捧特色卡时下，一些银行除了推出针对女性、学生、儿童等群体的专用卡，还经常发行以卡通人物为特色卡面的主题卡。对此，消费者也不宜盲目追捧。

　　朱小姐是个卡通迷，一见某银行推出以HelloKitty形象为主题的信用卡，便第一时间办理。不久，该行又推出“多啦A梦”信用卡，她再度追捧。三番五次，朱小姐有了N张卡，使用率却甚低，还得负担年费开支，毫不实惠。无独有偶，陆先生也是信用卡“爱好者”，哪家银行出了卡面特殊的新卡，他就会收入囊中。不用说，结果也是看的多，用的少。

　　办卡终究要讲求实用，倘只是被卡面的特色吸引，等卡到手，还是逃不了“睡眠卡”的命运。因此，想获得真正适合自己的卡，还应优中选优。如经常出国者，最好选择订机票、酒店有折扣的卡，或是针对某一国家的单币种信用卡；若经常上网购物，建议选择与网购平台有合作、可享折扣的卡；若喜欢在商场刷卡，那么银行与大型商场的联名信用卡是不错的选择，除了刷卡便利，还可获得一定比例的折扣或其他增值服务。

　　此外，需要提醒持卡人的是，有人认为经常提前还款，或干脆不刷卡，有助于提高个人信用。事实上，信用是靠消费积累的。判断一个人的信用状况，主要看其过去的信用行为，其中也包括信用卡还款及刷卡的记录。对一些人来说，虽然足额还款是比较简单的事，但要长期、逐次、按时还款却不容易，而后者恰能更准确地反映个人良好的信用意识。至于不刷卡，则意味着没有相关的信用交易活动，也就失去了一个积累个人信用的机会。