信用卡消费九大误区 你中枪了吗？

误区1：不激活就不会产生年费

生活中，不少消费者为银行各式的信用卡优惠所吸引，在确认不收取费用后填表办卡，以为只要不激活信用卡就万无一失，结果无辜蒙受年费损失。

注意！有部分信用卡会在未经消费者确认的情况下自动激活，从而产生年费。当消费者被通知缴费的时候，才发现已经欠下几百元逾期费用。

因此，持卡人在办卡的时候最好了解清楚年费的收取情况，实时留意自己信用卡的激活情况，并减少不必要的信用卡办理。

误区2：信用卡存取两便、灵活好用

相信持卡人都清楚，信用卡的功能是透支，但透支功能只能通过刷卡实现，如果是透支现金，就得额外缴付一笔手续费，取现当天起就产生利息，息率为每天万分之五。

有一部分人会在还款的时候多存一些现金到卡里，值得注意的是，即使信用卡内有预存款，将其取出亦有可能需要交纳一定的费用，这样主要是为防止信用卡套现等风险。

日常生活中，并不提倡用信用卡取现，如需周转提现，要尽量早日还款，因为它并不具有20-50天的所谓免息期。

误区3：分期付款免息不收费

经常会收到短信，称银行做活动，这段时间信用卡可免息分期，虽然咨询工作人员时得知信用卡消费免息，但在查收信用卡账单时，却发现多出手续费的部分。

经过了解，原来信用卡分期付款消费大部分都是“免息不免手续费”的，即免收利息，但要缴纳相应的手续费。因此，持卡人在进行账单或是消费分期的时候，一定要咨询清楚收费的情况。

误区4：逾期罚息，晚点交也没关系

一般银行规定，未还清金额利息计算分为两部分：一部分是消费全额在消费日(或第二天)至实际还款日前一天(或当天)每日万分之五的利息；另一部分是未还金额的利息。如果不及时还款，每天的利息都是本金加上前一天利息所得之和的万分之五。

专家提醒，信用卡利息实行日单利、月复利制，利息“驴打滚儿”，越迟还款，罚息金额也变得越高。因此，要切记及时还款。

误区5：消费越多，积分越多

分期付款消费的方式越趋流行，例如大学生购买手机、平板电脑；家庭购买汽车、房子；还有出国旅游、留学等。消费者大部分都看中刷卡消费可以积分，用来兑换不同的礼品、服务甚至现金，但以上消费都可以刷卡积分吗？

实际上，并非是每一笔信用卡刷卡消费都可以获取积分，各银行间对积分设有不同规则。大部分银行把购房、购车等大额消费定为不能积分；还有医院、学校、金融产品及服务等，也被一些银行划入不能积分范围。另外，不少信用卡的网络消费也不纳入计算积分。

误区6：提前还款，可免收手续费

当持卡人对当期的还款金额感到压力时，大部分会选择分期还款。分期还款一般有两种手续费收取方式：一次性支付，即消费者把首期账单金额以及分期手续费一次性付完；按月支付，即手续费随每月的分期款一起支付。

不少银行对一次性收取的手续费，即使后期提前还款，也不退回款项。而分期收取的，提前还款要一次性偿还剩余期数的分期手续费。因此，消费者要留意合同中约定分期付款的手续费收取方式。

误区7：银行可酌情消除不良信用记录

消费者一旦不能及时还款，会导致信用报告出现不良记录。有人质疑，为何银行不发短信提醒提前还款？如果是无意中迟了两三天还款，可否消除不良记录？

银行方面回应，客户没有收到短信提醒是因为没有开通“短信提醒”功能等；而个人不良信用记录无法消除，只能在缴清逾期款项后，过5年时间才自动消除。

对此，消费者要了解清楚自己的还款日期和短信提醒功能的开通情况，对信用卡刷卡消费和还款的细节，做到心中有数。

误区8：通过第三方可提升额度

持卡人经常想提高额度，因为信用卡额度提高了，即方便了日常大额消费使用，又代表拥有良好信用。

不法分子借此想到新的行骗方式，在网上谎称可以帮忙提高信用卡额度，伺机骗取个人信息或钱财，如“专人接听银行回访电话，帮您提升额度和保持良好的信用记录”，此类广告比比皆是，让人不禁心动。

但实际上，这种自称有内部关系，能提升信用卡额度，只是拙劣的骗术。在此提醒广大消费者，信用卡额度并不能无限提升，各家银行有严格授信制度，不可轻信他人帮助提升信用卡额度。

误区9：提高临时额度，调额期内银行不收手续费

节假日是促进消费的好时机，持卡人可能会有意愿临时提高信用额度，有的银行甚至自动为持卡人临时提高额度。如果消费者以为银行在临时额度范围内都不收费，那就错了。

有银行在信用卡临时额度调额期内是可以享受免息的，但也有银行规定临时额度没有免息期，不能享受免息。当持卡人得知自己临时调高信用卡额度后，应该在第一时间咨询银行，问清楚具体细节。