闪银—20分钟内授信的新型“信用卡”

20分钟内就可以有信用卡？有这么快吗？网上申请信用卡的话最快也要三天发卡哇！我知道很多人对此都会有疑问。以为这是一篇广告帖，或者是什么网上的虚拟信用卡之类的。其实小编在这之前也从未听说过。

但是，了解以后才发现，原来这是一种互联网金融时代下产生的一种新型交易神器。或者，再没有更好的命名词以前，我们就此称它为新型信用卡。Wecash闪银传闻它号称申请比信用卡门槛更低、速度更快、额度更高、费用更划算。那么它又是依据什么来评判客户的资质呢？

我们知道申请信用卡，会先要填写资料，然后等待银行审核。而闪银判断申请用户是否符合申请资格是依据信用码来判断的。而信用码又是依靠3R的评分模型。简单来说，判断申请人的互联网行为、行业、个人三个维度来对申请人的资质进行评估。而信用卡的评判标准是从个人的资产、负债、利润情况等来审核的，没有对于个人互联网行为、行业的考核。

闪银的操作模式两个点：1个是APP端，一个是微信端。

其中微信端主要的操作模式是：搜索bank_9f,关注wecash闪银服务号，根据提示点击信用评估，在新进入的页面中输入申请人的基本信息（名字、手机号码、职业、状况，授权社交网络账号）信息授权之后，可以追加授权申请人的信用卡账单邮箱等，等待机器读取信息，然后会告诉申请人的额度，这个额度就是申请人的资金额度，申请人可以点击提现按钮，系统会通过服务商找投资人然后拨款。整个过程最快是20分钟，最慢是一天。

从这个操作模式来看，它跟现在的P2P网贷是有一定的相同点的，都是寻求一个贷款人与被贷人之间的信息对称。闪银的用户定位根据编姐的了解，闪银的用户定位是离不开互联网的，它所针对授信的用户被它自己称为2+5人群，即毕业前2年的学生群体以及毕业后五年的职场人士。对于闪银这个用户定位我们不难发现，这一个群体的年龄是在20周岁到27周岁之间，是在互联网行为中占主要力量的群体，且这一部分群体基本上属于无房、无车、无存款的小白用户。这个群体如果是在银行申请信用卡，申请通过率以及申请的额度都会非常低。而闪银恰巧就是针对银行对于这部分用户的不重视而充分利用起来。

那么，如果说闪银只是以考察个人的互联网行为对个人信用评估来授信的，又如何去规避这个群体的坏账率呢？我知道一定有很多卡友想知道这个问题！

根据小编的了解，如果说申请人在互联网中比较多的关注彩票、赌博这一类，信用评分就会认为他的信用不好，给他很低的额度。还会根据客户的行业、社交密度、社交信息、等等来做排序，受过高等教育的比没有受过高等教育的人群的风险低，那么这部分人可以信任，授信的额度会高些。这些只是它信用评估的几个点，具体的话，还是要申请后才知道。

闪银和信用卡的的共同点和区别共同点：都有依据对个人的信用评估来给与授信额度。区别：

1.在对个人的信用评估下，闪银最主要还是考察申请人在互联网中的行为以及申请人的行业。

2.用户定位不同。信用卡主要是对于个人资质良好的客户（收入、房产、车子、存款）而闪银与之相反，是针对信用卡小白用户。

3.申请的模式不同。信用卡是通过银行网上或者银行网点。闪银是通过微信或者移动APP来完成的。

小编点评：

目前来看，闪银的信用评估以及坏账的预防措施其实还不是非常完善，但是其用户定位还是具有很大的发展潜质的。从长远看，随着互联网信用评估越来越稳定，这款新型信用卡依据互联网大数据来作为信用评判的产品在未来的发展前景还是值得大家关注的。