科普:LPR利率和基准利率有什么区别?
科普:LPR利率和基准利率有什么区别?
2022年2月21日,广州发布了一条大新闻,下调房贷利率,引起了众多网友和媒体朋友的关注。 很多人问,LPR降息和降息有什么区别存款基准利率与lpr,哪个更厉害? 接下来就和小编一起来看看吧!
2月21日起,四大行同步下调广州房贷利率。 其中,首套房利率由之前的LPR+100BP(5.6%)下调为LPR+80BP(5.4%),LPR+120BP(5.8%)下调为LPR+100BP(5.6%)。
什么是LPR?
LPR即贷款市场报价利率,是由市场形成的能够及时响应市场变化的利率。
基准利率?
它是金融市场上具有一般参考作用的利率,其他利率水平或金融资产价格可以此基准利率水平为基础确定。
我们日常生活中经常听到的降息、加息存款基准利率与lpr,都是以这个基准利率为基准。 法定基准利率又分为存款基准利率和贷款基准利率。 基准利率是利率市场化的重要前提之一。 在利率市场化条件下,金融家衡量融资成本,投资者计算投资回报,管理层调控宏观经济。 客观上,需要一个普遍认可的基准。 利率水平用作参考。
目前,存贷款基准利率由中央银行制定。 商业银行贷款的指导利率不是实际贷款利率,实际贷款利率会高于法定基准利率。
lpr对房贷的影响
lrp实施后,房贷利率如何计算?
【lpr执行前】:
央行规定的存贷款利率为基准利率,现行基准利率为4.9%。
基准利率与房贷利率的关系:
二套房利率不低于基准利率的10%。
最终抵押贷款利率=官方贷款基准利率*(1+浮动/浮动倍数)。
【lpr执行后】:
lpr,即贷款市场报价率。 lpr由18家银行共同报价生成。 计算方法是去掉一个最高价和一个最低价,最后取算术平均。 报价计算于每月20日重新报价。
lpr与房贷利率的关系:
1、第一套房:不低于lpr,按现行标准为4.80%;
2、第二套房,lpr+0.6%,按照现在的标准,是5.40%。
lpr机制改革后,最终房贷利率=lpr*(1+up/down倍数)。
目前,lpr利率和基准利率哪个更划算?
按照目前国内的增速计算,存量贷买房最好转成lpr浮动利率,不建议走固定利率模式。
短期抵押贷款:短期贷款的期限一般为1-3年,大部分是到期偿还本金。 近期,多家企业受到疫情影响。 许多公司可能会出现短期的营业额困难。 建议转为中长期贷款,减轻资金压力。 目前,大部分银行的新增按揭贷款都是以LPR利率为准。
长期房贷:早些年中长期房贷的利率普遍不会太低,如果利率高于6%,还是有套利空间的。 目前可行性高、通过率高的产品利率可达4.35%。 与往年相比,利率也可以降低不少。
因此,按揭或按揭贷款转为LPR利率是相对明智的,享受低利率的客户可以再权衡一下。
其实lpr浮动利率是有浮动空间的,也就是和国家规定的lpr利率相比。 如果国家降低lpr利率,贷款利息就会少付。 如果国家提高lpr利率,贷款利率就会上升。 就是选择lpr浮动利率的利弊。
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