别把信用卡随便用，一不小心就会触犯法律的哦

在十九大中央金融系统代表团讨论会上

防范金融风险被多次提及

很多宝宝可能觉得

这都是宏观层面上的大事

然而小编要说的是

持卡人在日常用卡过程中

如果风险意识不强

一不留神

也有可能面临法律风险喔

案例1

李大爷有些闲置的银行卡不知如何处理。他的老朋友给他出了一个“好主意”——卖掉！李大爷一琢磨，卖了还能赚点钱，于是就把银行卡给卖了。万万没想到，**找上了门。原来，**盯那个买卖银行卡的团伙很久了，并告知李大爷，他也触犯了法律。李大爷后悔不已。

案例2

小张在酒吧喝酒时认识了小王，小王介绍了一份既轻快又赚钱的工作：专门负责取款。每次小王会将数量不等的信用卡交给小张，小张只负责把钱取出，就能得到1.5%左右的提成。然而当小张正在ATM疯狂取钱时，被便衣**逮了个正着。

科普时间

我国《刑法》靠前百七十七条之一条规定，有下列情形之一，妨害信用卡管理的，处三年以下***或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金；数量巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下***，并处二万元以上二十万元以下罚金：

（一）明知是伪造的信用卡而持有、运输的，或者明知是伪造的空白信用卡而持有、运输，数量较大的；

（二）非法持有他人信用卡，数量较大的；

（三）使用虚假的身份证明骗领信用卡的；

（四）出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡的。

在案例1中，李大爷卖掉银行卡的行为有巨大的法律风险，犯罪分子收****后，可能会进行以下犯罪行为：

洗钱

犯罪分子将非法资金存入收购来的银行卡中，到境外消费或与商户勾结，虚假交易套现，通过多次资金转移，使监管机构难以追查资金来源，以达到将非法资金“合法化”的目的。

转移诈骗资金

骗子在诈骗得手后，会快速将赃款小额分散至几百张银行卡中，然后从不同的渠道将钱取走。拥有大量银行卡，骗子就可迅速转移赃款。

逃税

一般逃税的不法分子，会通过购买大批银行卡巧立名目，以发工资、劳务费等理由，通过银行系统给这些银行卡转账打款，之后迅速取出，同时，在账目上虚构和捏造成本事项，达到逃税的目的。

而在案例2中，小张不仅成为犯罪分子提取赃款的帮凶，同时还涉嫌非法持有他人信用卡。《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》中规定，非法持有他人信用卡5张以上的，即可认定为“数量较大”。

从法理上分析，如果你身上同时持有他人5张信用卡，不要求你去刷卡消费，你就已经涉嫌刑事犯罪了~不过你可以合理解释为何持有的话，就没关系啦！

案例3

二花为追求“幸福生活”，办理了多张信用卡，采取拆东墙补西墙的方式轮换透支消费。然而欠款的“雪球”越滚越大，累计欠款14万余元，面对银行的催收只能四处躲藏。警方在接到报警后，将其抓获。

科普时间

我国刑法靠前百九十六条规定，有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下***或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下***，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上***或者***，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：

（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;

（二）使用作废的信用卡的;

（三）冒用他人信用卡的;

（四）恶意透支的。

在十九大中央金融系统代表团讨论会上，银监会主席郭树清指出，信用风险是当前银行业存在的主要风险之一，在银行贷款业务中，借钱不还、或是只还一部分的问题还是非常严重的。恶意透支是信用卡诈骗罪的形式之一，指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。二花用信用卡透支满足自身的物欲，面对催收东躲**成为“老赖”，这种行为已经触犯了刑法喔~小伙伴们要引以为戒！

上面就是小编为大家整理的信用卡使用不当的危害哦，希望大家能引以为戒